Điểm tín dụng ở Mỹ - credit score hoạt động như thế nào?
Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đối với tài chính cá nhân của bạn. Nó có thể quyết định bạn có thể vay tiền hay không và mức chi phí bao nhiêu. Điểm tín dụng cao có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi.
Ví dụ, những người có điểm tín dụng dưới 640 thường được coi là những người cho vay dưới chuẩn. Các tổ chức cho vay thường tính lãi cho khoản thế chấp dưới chuẩn với lãi suất cao hơn thế chấp thông thường để bù đắp cho chính họ, vì phải chịu nhiều rủi ro hơn. Họ cũng có thể yêu cầu thời hạn trả nợ ngắn hơn hoặc cần có người đồng ký tên cho những người vay có điểm tín dụng thấp.
Mỗi bên cho vay tự xác định phạm vi điểm tín dụng và tiêu chí cho vay của riêng mình. Phạm vi chung về cách phân loại điểm tín dụng:
Tuyệt vời: 800–850
Rất tốt: 740–799
Tốt: 670–739
Tàm tạm: 580–669
Kém: 300–579
Khi theo dõi điểm tín dụng thông qua bất kỳ dịch vụ giám sát tín dụng nào bạn sử dụng, bạn có thể thấy những biến động trong điểm tín dụng của mình theo từng tháng. Việc biết cách kiểm tra điểm tín dụng và theo dõi những thay đổi của nó là điều cần thiết.
Nhưng bắt đầu từ đâu? Việc kiểm tra điểm tín dụng ở Mỹ ngày nay đã trở nên dễ dàng hơn. Cùng tìm hiểu những cách đơn giản để theo dõi điểm tín dụng của bạn.
Sử dụng dịch vụ kiểm tra điểm tín dụng miễn phí
Một trong những cách phổ biến nhất để kiểm tra điểm tín dụng là sử dụng các dịch vụ miễn phí. Các nền tảng này cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng mà không mất phí.
Dù bạn chọn dịch vụ nào, hãy làm theo hướng dẫn trên trang web để nhận điểm tín dụng miễn phí. Nhớ đọc kỹ các điều khoản trước khi nhập thông tin thanh toán hoặc số thẻ tín dụng.
Bạn cũng có thể nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion. Báo cáo tín dụng cung cấp cái nhìn chi tiết hơn về lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm:
- Lịch sử thanh toán hóa đơn
- Các khoản vay
- Nợ hiện tại
- Hồ sơ phá sản (nếu có)
- Hồ sơ kiện tụng
Lưu ý rằng báo cáo tín dụng thường không bao gồm điểm tín dụng của bạn.
Kiểm tra trong bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc khoản vay
Khi bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay, bên cho vay sẽ kiểm tra thông tin tín dụng của bạn để quyết định có phê duyệt hay không. Nhiều tổ chức tài chính cung cấp điểm tín dụng kèm theo hoặc bạn có thể yêu cầu họ gửi một bản sao.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng cũng hiển thị điểm tín dụng của bạn trên ứng dụng hoặc nền tảng trực tuyến. Hãy tìm tùy chọn như “Xem điểm tín dụng của tôi” trong menu điều hướng.
Nếu bạn đã có thẻ tín dụng hoặc khoản vay, việc kiểm tra điểm tín dụng thông qua nguồn này có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và chi phí.
Nên kiểm tra điểm tín dụng bao lâu một lần?
Không có giới hạn về tần suất kiểm tra điểm tín dụng. Việc bạn tự kiểm tra sẽ không ảnh hưởng đến điểm số, vì đây được xem là truy vấn mềm (soft inquiry) thay vì truy vấn cứng (hard inquiry) – loại truy vấn có thể làm giảm điểm tín dụng.
Bạn cũng nên kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ để phát hiện sai sót, gian lận hoặc khoản nợ chưa thanh toán mà bạn có thể đã quên.
Lập kế hoạch tài chính và theo dõi điểm tín dụng
Biết cách kiểm tra điểm tín dụng giúp bạn nắm rõ tình trạng tài chính của mình. Kiểm tra thường xuyên và tìm cách cải thiện điểm tín dụng là chìa khóa để quản lý tài chính hiệu quả.
Nếu bạn muốn nâng cao hiểu biết về tài chính cá nhân và vai trò của điểm tín dụng, hãy liên hệ Credittot để tìm hiểu các chương trình xây điểm tín dụng hiệu quả.
>> Liên hệ Credittot ngay để xây dựng tín dụng hiệu quả
Cách xây dựng điểm tín dụng ở Mỹ
Bước quan trọng nhất trong việc xây dựng tín dụng tốt hoặc sửa chữa tín dụng của bạn là tạo thói quen thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn. Nếu có thể, hãy thiết lập thanh toán tự động để bạn không bỏ lỡ một khoản thanh toán nào. Tiếp theo, hãy cải thiện việc sử dụng tín dụng và thanh toán tất cả số dư của bạn xuống dưới 30% hạn mức tín dụng. Nếu bạn đang mắc nợ hãy làm việc với các chủ nợ/người cho vay của bạn để thiết lập một kế hoạch thanh toán để bạn có thể thanh toán các tài khoản đó và có số dư bằng không trên báo cáo tín dụng của mình.
>> Tìm hiểu cách giảm nợ an toàn hiệu quả TẠI ĐÂY
Kết luận
Khi đến sinh sống ở Mỹ, hãy chắc rằng bạn đã chuẩn bị cho bản thân và gia đình đầy đủ các yếu tố. Và đừng quên, điểm tín dụng ở Mỹ rất quan trọng, việc Build Credit ngay từ ban đầu sẽ là bước đi đầy chắc chắn để đảm bảo tài chính cho tương lai tại Mỹ. Bạn vẫn còn thắc mắc cách build credit score? Hãy để lại lời nhắn cho chúng tôi để được tư vấn và giải đáp miễn phí!