Tín Dụng và Điểm Tín Dụng Là Gì?
Trong hệ thống tài chính tại Mỹ, điểm tín dụng (credit score) đóng vai trò quan trọng trong việc xác định khả năng vay vốn, lãi suất vay, và thậm chí khả năng thuê nhà hoặc mua bảo hiểm của một cá nhân.
Điểm tín dụng là con số dao động từ 300 đến 850, được tính toán dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm những yếu tố như lịch sử thanh toán, số nợ hiện tại, thời gian sở hữu tín dụng, và loại hình nợ.
Một điểm tín dụng cao, hay còn gọi là good credit score, thường là từ 720 trở lên, giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay với lãi suất thấp và điều kiện ưu đãi hơn.
Vì Sao Điểm Tín Dụng Quan Trọng?
Điểm tín dụng là một chỉ số giúp các tổ chức tài chính đánh giá rủi ro khi cho vay. Một điểm số thấp có thể làm bạn gặp khó khăn khi vay tiền ở Mỹ, từ thẻ tín dụng (credit card) đến personal loan (vay cá nhân).
Ngược lại, good credit score giúp bạn tiếp cận các sản phẩm tài chính với điều kiện tốt hơn, từ lãi suất thấp hơn đến giới hạn vay cao hơn.
Ngoài ra, điểm tín dụng tốt còn giúp bạn thuận lợi hơn trong nhiều tình huống khác, chẳng hạn khi thuê nhà, mở dịch vụ điện thoại, mua xe hoặc thậm chí là khi xin việc.
6 Bước Cải Thiện Điểm Tín Dụng
1. Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên
Để bắt đầu xây dựng lại tín dụng, bạn cần biết vị trí hiện tại của mình.
Báo cáo tín dụng cung cấp một cái nhìn chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn, giúp bạn phát hiện những sai sót hoặc các khoản thanh toán chưa được thực hiện đúng hạn.
>> Nhận ngay báo cáo tín dụng nhanh nhất tại ĐÂY
2. Lập ngân sách hợp lý
Tạo ra một kế hoạch tài chính phù hợp là bước tiếp theo. Một ngân sách giúp bạn kiểm soát dòng tiền và đảm bảo rằng bạn không vượt quá khả năng tài chính.
Hãy ưu tiên thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản tín dụng, nhất là thẻ tín dụng (credit card), vì việc này sẽ giúp cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.
3. Thanh toán đúng hạn
Một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán.
Hãy đảm bảo các khoản vay như thẻ tín dụng, personal loan, hay các khoản vay thế chấp được thanh toán đúng hạn để tránh việc điểm tín dụng bị giảm.
4. Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh
Thẻ tín dụng có thể là một công cụ hữu ích để xây dựng lại tín dụng, nếu bạn sử dụng nó đúng cách.
Đừng đóng tài khoản thẻ tín dụng quá sớm, vì điều này có thể làm giảm lịch sử tín dụng của bạn, một yếu tố quan trọng trong tính toán điểm tín dụng.
Thay vào đó, hãy sử dụng thẻ tín dụng nhưng giữ tỷ lệ sử dụng thấp (dưới 30% hạn mức tín dụng) và thanh toán đầy đủ mỗi tháng để cải thiện credit score của bạn.
5. Cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng
Tỷ lệ sử dụng tín dụng (credit utilization ratio) là tỉ lệ giữa tổng số nợ bạn đang có và hạn mức tín dụng sẵn có.
Việc giữ tỷ lệ này dưới 30% là một dấu hiệu tốt cho các tổ chức tài chính, cho thấy bạn không phụ thuộc quá nhiều vào tín dụng.
Nếu bạn có thể giảm tỷ lệ sử dụng, bạn sẽ thấy điểm tín dụng được cải thiện nhanh chóng.
>> Nhận tư vấn về tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tại ĐÂY
6. Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch tài chính
Tình hình tài chính của bạn có thể thay đổi theo thời gian, và do đó, bạn cần thường xuyên theo dõi kế hoạch của mình.
Các Yếu Tố Khác Ảnh Hưởng Đến Tài Chính Cá Nhân
Ngoài việc cải thiện tín dụng, bạn nên quan tâm đến các yếu tố khác ảnh hưởng đến tương lai tài chính cá nhân:
Khai Thuế Ở Mỹ
- Đừng quên khai thuế ở Mỹ đúng hạn và chính xác.
- Việc khai thuế không chỉ là nghĩa vụ pháp lý mà còn ảnh hưởng đến hồ sơ tài chính của bạn.
- Nếu bạn nộp thuế muộn hoặc không đầy đủ, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến credit score.
CHƯA BIẾT CÁCH KHAI THUẾ Ở MỸ? LIÊN HỆ NGAY 408 586 8500
Mất Bao Lâu Để Cải Thiện Điểm Tín Dụng?
Không có câu trả lời cụ thể về thời gian cần để cải thiện tín dụng, vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, như mức độ nghiêm trọng của các khoản thanh toán trễ hoặc sự ổn định tài chính.
- Đối với những người có lịch sử thanh toán trễ gần đây, quá trình này có thể kéo dài hơn.
- Tuy nhiên, với những ai đã cải thiện tình hình tài chính trong vài năm gần đây, điểm tín dụng có thể cải thiện nhanh hơn.
Tóm Lại
Điểm tín dụng là yếu tố quyết định trong việc tiếp cận các sản phẩm tài chính như personal loan hay vay tiền ở Mỹ với lãi suất ưu đãi.
Bằng cách kiểm soát chi tiêu, thanh toán đúng hạn, và sử dụng thẻ tín dụng thông minh, bạn có thể dần dần cải thiện điểm tín dụng của mình.
Bên cạnh đó, việc quản lý tài sản thông qua khai thuế đúng hạn cũng là những yếu tố quan trọng để bảo vệ tài chính cá nhân của bạn.
Việc xây dựng và bảo vệ tín dụng là một quá trình lâu dài, đòi hỏi sự kiên nhẫn và kỷ luật. Đó là lý do tại sao các chuyên gia tư vấn về tín dụng tại các công ty uy tín như thoatno.com sẽ dành thời gian để hiểu nhu cầu cá nhân của bạn và làm việc với bạn để xác định lựa chọn cải thiện điểm credit score tốt nhất cho bạn, có thể bao gồm các tùy chọn mà bạn thậm chí chưa từng cân nhắc.
Vì vậy, nếu bạn có thêm câu hỏi, tại sao không gọi cho chúng tôi?
Hotline: 408 586 8500
621 Tully Road, San Jose, CA 951111
Đội ngũ chuyên gia tư vấn Thẻ tín dụng - Điểm tín dụng của chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ bạn trong mọi khía cạnh của quy trình.