Tất cả các giao dịch trên tài khoản của khách hàng đi vay sẽ được FICO xét duyệt và bank ghi nhận và cập nhật trong vòng 3 – 5 năm. Các ngân hàng/ tổ chức tín dụng (TCTD) khác trước khi cho vay sẽ tìm hiểu thông tin của khách hàng trên hệ thống. Họ sẽ phân tích các dữ liệu có trong hồ sơ tín dụng, từ đó đánh giá uy tín, mức độ tín nhiệm của khách hàng để xếp hạng điểm tín dụng.

Việc căn cứ vào điểm tín dụng sẽ giúp các ngân hàng/ TCTD khác xác định những khách hàng có đủ điều kiện để vay, mức lãi suất và hạn mức tín dụng. Nếu bạn có lịch sử trả nợ vay tốt sẽ dễ dàng được cho vay. Ngược lại, bạn thường xuyên trễ hạn trả nợ thì sẽ gặp khó khăn khi vay.

Điểm tín dụng xấu là gì?

Trên thang điểm FICO® Score☉ 8 từ 300 đến 850, một trong những điểm tín dụng mà người cho vay sử dụng thường xuyên nhất, điểm tín dụng xấu là một điểm dưới 670. Cụ thể hơn, điểm từ 580 đến 669 được coi là công bằng và một từ 300 đến 579 là kém. 

Cách khắc phục điểm tín dụng kém?

Để khắc phục điểm tín dụng kém, hãy hiểu những yếu tố cơ bản góp phần tạo nên tín dụng — bao gồm việc bạn:

  • Có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không
  • Bạn có  số dư trên thẻ tín dụng hay không — và xác định các yếu tố đang tạo ra tác động tiêu cực. Kiểm tra các sai sót trên báo cáo tín dụng của bạn cũng là một bước quan trọng.
  • Điểm tín dụng của bạn là một số có ba chữ số, thường từ 300 đến 850, dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Nó có giá trị đối với những người cho vay, những người cần hiểu khả năng bạn có thể trả lại số tiền bạn đã vay.

    Trong khi có một số mô hình tính điểm tín dụng với các phạm vi điểm khác nhau, 700 hoặc cao hơn thường được coi là điểm tín dụng tốt, trong khi 800 hoặc cao hơn là xuất sắc. Nếu điểm của bạn không nằm trong phạm vi đó, đây là cách để lấy lại hình dáng.

    Lịch sử thanh toán (chiếm 35%): Lịch sử thanh toán cho biết bạn có trả nợ các ngân hàng; công ty hay tổ chức tín dụng nào đó đúng hạn hay không? Có trả hết nợ hay không? Vì vậy, đây là trọng số quan trọng nhất quyết định điểm tín dụng.

    Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm hiện tại (chiếm 30%): Cho biết toàn bộ khoản nợ gồm khoản vay tín chấp và khoản vay thế chấp ngân hàng cấp cho bạn. Nếu bạn chi tiêu gần hết hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ đánh giá là bạn có nguy cơ trả nợ trễ hạn hoặc không có khả năng trả nợ.

    Thời gian quan hệ tín dụng (chiếm 15%): Chính là thời gian khoản tín dụng được mở. Nếu thời gian quan hệ tín dụng càng lâu, bạn càng được đánh giá cao.

    Khoản vay tín dụng mới (chiếm 10%): Có thể hiểu là mức độ mở tài khoản mới và những khoản vay mới của bạn. Việc mở một tài khoản mới sẽ là một điểm “xấu” trong lịch sử tín dụng của bạn.

    Các khoản vay tín dụng phối hợp (chiếm 10%): Những khách hàng biết sử dụng kết hợp các tài khoản tín dụng (vay tiêu dùng, vay thế chấp…) khác nhau một cách thông minh sẽ được chấm điểm tín dụng cao.

    Cách khắc phục

    Thanh toán hết các khoản nợ hiện có và đúng hạn

    Để cải thiện điểm tín dụng xấu khách hàng nên kiểm tra lại tất cả các khoản vay hiện có, nên cố gắng trả bớt hoặc trả hết số tiền nợ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đúng hạn.

    Lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được tổ chức tín dụng quốc gia CIC lưu trữ, quản lý và đánh giá lại sau 3 đến 5 năm một lần. Nếu khách hàng mắc phải điểm tín dụng xấu thì nên cố gắng cải thiện trong thời gian này. 

    Cân nhắc và xem xét kỹ các khoản vay mới

    Đối với những lời mời về các khoản vay mới, khách hàng nên tính toán, xem xét kỹ lưỡng về khả năng tài chính của cá nhân hoặc gia đình sao cho phù hợp, vừa đủ chi tiêu sinh hoạt hằng ngày, vừa có khả năng trả nợ, tránh để khoản vay ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống gia đình.

    Đặc biệt, trong thời gian gần đây, hình thức sử dụng thẻ tín dụng đang được rất nhiều người tin chọn và sử dụng, nếu khách hàng cũng có nhu cầu về loại thẻ này thì tốt nhất nên mở tài khoản tối đa 2 thẻ tín dụng để luân phiên sử dụng là tốt nhất, vì đây cũng là hình thức vay tín chấp từ ngân hàng, phải trả nợ định kỳ hàng tháng.

    Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách

    Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán hiện đại, chi trước trả tiền sau rất thuận lợi, giúp khách hàng sở hữu được món quà yêu thích ngay lập tức mặc dù số tài khoản trong thẻ chỉ 0 đồng.

    Sử dụng thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay tín chấp, khách hàng sẽ nhận được khoản vay trong hạn mức cho phép của ngân hàng, thời gian trả nợ không tính lãi suất từ 45 đến 55 ngày, được rút cả tiền mặt…Tuy nhiên, khách hàng cần nắm rõ các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng và hạn chế tối đa mất phí và mang nợ từ ngân hàng.

    Trong trường hợp khi đã đến kỳ thanh toán tín dụng hằng tháng, khách hàng nhận được sao kê nhưng chưa đủ tiền để trả nợ ngân hàng thì có thể trả trước số tiền tối thiểu quy định của ngân hàng để tránh được mức lãi suất cao, gánh nợ thẻ ít hơn và cố gắng thanh toán nợ đủ vào kỳ hạn tiếp theo.

    Nếu khách hàng muốn dừng việc sử dụng thẻ tín dụng thì nên kiểm tra thẻ còn vướng nợ hay không vì nếu chưa trả nợ, hệ thống ngân hàng vẫn đánh giá khách hàng vẫn đang mắc nợ, chậm trễ trả nợ và ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân.

    Kiểm tra điểm tín dụng định kỳ

    Trước khi lên kế hoạch hoặc quyết định vay vốn ngân hàng, khách hàng nên kiểm tra điểm tín dụng cá nhân để đảm bảo khoản vay diễn ra thuận lợi, không mất thời gian xét duyệt hoặc nếu đang bị đánh giá điểm tín dụng xấu thì sẽ đưa ra phương án cải thiện sớm nhất có thể.

    Không mở nhiều thẻ tín dụng

    Việc sở hữu đồng thời nhiều thẻ tín dụng cũng có nghĩa là các khoản nợ bạn phải thanh toán càng cao; khả năng trả nợ đúng hạn càng thấp. Nhất là khi bạn chỉ có một nguồn thu nhập hay tài sản đảm bảo cố định, hồ sơ tín dụng của bạn càng được ngân hàng đánh giá rủi ro cao.

    Suy nghĩ kỹ trước khi hủy thẻ

    Khi bạn mở thẻ tín dụng nhưng ít sử dụng hoặc không có nhu cầu sử dụng, có thể bạn sẽ nghĩ đến việc hủy thẻ. Tuy nhiên bạn nên cân nhắc thật kỹ và không nên hủy thẻ khi thời gian sử dụng dưới 6 tháng. Việc này có thể làm bạn bị giảm điểm tín dụng.

    Không ai mong muốn bản thân rơi vào nhóm có điểm tín dụng xấu, nhưng vì một lý do cá nhân nào đó mà bạn có thể vô tình để bản thân vướng nợ ngân hàng quá lâu mà không có khả năng chi trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. SHB Finance hy vọng sau khi xem qua bài viết này, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng với những hướng dẫn hữu ích để cải thiện điểm tín dụng xấu mình đang mắc phải.

  • Tìm đến một dịch vụ tư vấn sử dụng thẻ đúng cách hoặc cải thiện điểm thẻ.
    Một dịch vụ thứ 3 chuyên biệt cung cấp về giải pháp sử dụng thẻ, cách dàn xếp thời hạn thanh toán,  nhóm nợ, mức vay sẽ giúp cho bạn ngăn ngừa các rủi ro tài chính và giảm điểm tín dụng.
    Thậm chí giúp bạn cải thiện điểm xấu thành tốt.

    Vui lòng liên hệ 408 586 8500 www.credittot.com để trao đổi cụ thể.

 

Chúng Tôi Xóa Hết

  • COLLECTIONS
  • LATE PAYMENTS
  • CHARGE OFFS
  • LIENS
  • BANKRUPTCIES
  • REPOSSESSIONS
  • FORECLOSURES
  • JUDGMENTS
2

Tham Khảo Miễn Phí

Free Credit Report. Xin đừng chờ một giây phút nào. Quí vị có thể mất hàng trăm hay hàng ngàn đô la mỗi tháng nếu quí vị chậm trể.

 
 
   
 
 

Tin Nổi Bật

  • BLOGS22/10/2024

    Hướng dẫn chi tiết 6 bước để cải thiện điểm tín dụng, từ việc kiểm tra báo cáo tín dụng, lập ngân sách, đến cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh.

  • BLOGS17/05/2024

    Điểm thẻ tín dụng phản ánh sức khỏe tài chính và đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống hằng ngày nhưng không phải ai cũng biết cách giữ gìn và build up điểm thẻ đúng cách.
    các yếu tố nào sẽ quyết định đến mức điểm thẻ và cách để khắc phục theo quy định mới nhất của FICO?

  • BLOGS18/12/2023

    Khi bạn không thể thực hiện ngay cả những khoản thanh toán tối thiểu trên tài khoản thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ gặp rắc rối. Số dư thẻ tín dụng của bạn sẽ sớm bước vào chu kỳ đòi nợ và cuộc sống của bạn sắp trở nên căng thẳng. Hiểu được ai có thể đến yêu cầu trả nợ và những gì họ có thể làm là điều quan trọng đối với bạn. Sau đó, bạn có thể lập một kế hoạch và thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng không thể chi trả được.

  • BLOGS01/12/2023

    Thẻ tín dụng là một cách tuyệt vời để xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân vững chắc, nhưng chúng cũng có thể gây ra tình trạng hỗn loạn và đau lòng đáng kể khi sử dụng không khôn ngoan. Kiến thức là chìa khóa khi xây dựng chiến lược tài chính thông minh kết hợp với thẻ tín dụng. Hãy tiếp tục đọc để hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng tốt nhất và đảm bảo an toàn tài chính lâu dài.

  • BLOGS28/11/2023

    Trong hướng dẫn toàn diện này, chúng tôi sẽ bắt tay vào hành trình tìm hiểu, làm sáng tỏ những điểm phức tạp của lãi suất thẻ tín dụng và trao quyền cho bạn đưa ra các quyết định sáng suốt và hợp lý về mặt tài chính.Trước khi đi sâu vào vấn đề lãi suất, chúng ta hãy đặt nền tảng vững chắc bằng cách hiểu chúng là gì và tại sao chúng lại quan trọng.