Điểm tín dụng của bạn là một số có ba chữ số, thường từ 300 đến 850, dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Nó có giá trị đối với những người cho vay, những người cần hiểu khả năng bạn có thể trả lại số tiền bạn đã vay.
Trong khi có một số mô hình tính điểm tín dụng với các phạm vi điểm khác nhau, 700 hoặc cao hơn thường được coi là điểm tín dụng tốt, trong khi 800 hoặc cao hơn là xuất sắc. Nếu điểm của bạn không nằm trong phạm vi đó, đây là cách để lấy lại hình dáng.
● Lịch sử thanh toán (chiếm 35%): Lịch sử thanh toán cho biết bạn có trả nợ các ngân hàng; công ty hay tổ chức tín dụng nào đó đúng hạn hay không? Có trả hết nợ hay không? Vì vậy, đây là trọng số quan trọng nhất quyết định điểm tín dụng.
● Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm hiện tại (chiếm 30%): Cho biết toàn bộ khoản nợ gồm khoản vay tín chấp và khoản vay thế chấp ngân hàng cấp cho bạn. Nếu bạn chi tiêu gần hết hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ đánh giá là bạn có nguy cơ trả nợ trễ hạn hoặc không có khả năng trả nợ.
● Thời gian quan hệ tín dụng (chiếm 15%): Chính là thời gian khoản tín dụng được mở. Nếu thời gian quan hệ tín dụng càng lâu, bạn càng được đánh giá cao.
● Khoản vay tín dụng mới (chiếm 10%): Có thể hiểu là mức độ mở tài khoản mới và những khoản vay mới của bạn. Việc mở một tài khoản mới sẽ là một điểm “xấu” trong lịch sử tín dụng của bạn.
● Các khoản vay tín dụng phối hợp (chiếm 10%): Những khách hàng biết sử dụng kết hợp các tài khoản tín dụng (vay tiêu dùng, vay thế chấp…) khác nhau một cách thông minh sẽ được chấm điểm tín dụng cao.
Cách khắc phục
● Thanh toán hết các khoản nợ hiện có và đúng hạn
Để cải thiện điểm tín dụng xấu khách hàng nên kiểm tra lại tất cả các khoản vay hiện có, nên cố gắng trả bớt hoặc trả hết số tiền nợ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đúng hạn.
Lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được tổ chức tín dụng quốc gia CIC lưu trữ, quản lý và đánh giá lại sau 3 đến 5 năm một lần. Nếu khách hàng mắc phải điểm tín dụng xấu thì nên cố gắng cải thiện trong thời gian này.
● Cân nhắc và xem xét kỹ các khoản vay mới
Đối với những lời mời về các khoản vay mới, khách hàng nên tính toán, xem xét kỹ lưỡng về khả năng tài chính của cá nhân hoặc gia đình sao cho phù hợp, vừa đủ chi tiêu sinh hoạt hằng ngày, vừa có khả năng trả nợ, tránh để khoản vay ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống gia đình.
Đặc biệt, trong thời gian gần đây, hình thức sử dụng thẻ tín dụng đang được rất nhiều người tin chọn và sử dụng, nếu khách hàng cũng có nhu cầu về loại thẻ này thì tốt nhất nên mở tài khoản tối đa 2 thẻ tín dụng để luân phiên sử dụng là tốt nhất, vì đây cũng là hình thức vay tín chấp từ ngân hàng, phải trả nợ định kỳ hàng tháng.
● Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách
Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán hiện đại, chi trước trả tiền sau rất thuận lợi, giúp khách hàng sở hữu được món quà yêu thích ngay lập tức mặc dù số tài khoản trong thẻ chỉ 0 đồng.
Sử dụng thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay tín chấp, khách hàng sẽ nhận được khoản vay trong hạn mức cho phép của ngân hàng, thời gian trả nợ không tính lãi suất từ 45 đến 55 ngày, được rút cả tiền mặt…Tuy nhiên, khách hàng cần nắm rõ các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng và hạn chế tối đa mất phí và mang nợ từ ngân hàng.
Trong trường hợp khi đã đến kỳ thanh toán tín dụng hằng tháng, khách hàng nhận được sao kê nhưng chưa đủ tiền để trả nợ ngân hàng thì có thể trả trước số tiền tối thiểu quy định của ngân hàng để tránh được mức lãi suất cao, gánh nợ thẻ ít hơn và cố gắng thanh toán nợ đủ vào kỳ hạn tiếp theo.
Nếu khách hàng muốn dừng việc sử dụng thẻ tín dụng thì nên kiểm tra thẻ còn vướng nợ hay không vì nếu chưa trả nợ, hệ thống ngân hàng vẫn đánh giá khách hàng vẫn đang mắc nợ, chậm trễ trả nợ và ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân.
● Kiểm tra điểm tín dụng định kỳ
Trước khi lên kế hoạch hoặc quyết định vay vốn ngân hàng, khách hàng nên kiểm tra điểm tín dụng cá nhân để đảm bảo khoản vay diễn ra thuận lợi, không mất thời gian xét duyệt hoặc nếu đang bị đánh giá điểm tín dụng xấu thì sẽ đưa ra phương án cải thiện sớm nhất có thể.
● Không mở nhiều thẻ tín dụng
Việc sở hữu đồng thời nhiều thẻ tín dụng cũng có nghĩa là các khoản nợ bạn phải thanh toán càng cao; khả năng trả nợ đúng hạn càng thấp. Nhất là khi bạn chỉ có một nguồn thu nhập hay tài sản đảm bảo cố định, hồ sơ tín dụng của bạn càng được ngân hàng đánh giá rủi ro cao.
● Suy nghĩ kỹ trước khi hủy thẻ
Khi bạn mở thẻ tín dụng nhưng ít sử dụng hoặc không có nhu cầu sử dụng, có thể bạn sẽ nghĩ đến việc hủy thẻ. Tuy nhiên bạn nên cân nhắc thật kỹ và không nên hủy thẻ khi thời gian sử dụng dưới 6 tháng. Việc này có thể làm bạn bị giảm điểm tín dụng.
Không ai mong muốn bản thân rơi vào nhóm có điểm tín dụng xấu, nhưng vì một lý do cá nhân nào đó mà bạn có thể vô tình để bản thân vướng nợ ngân hàng quá lâu mà không có khả năng chi trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. SHB Finance hy vọng sau khi xem qua bài viết này, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng với những hướng dẫn hữu ích để cải thiện điểm tín dụng xấu mình đang mắc phải.