Tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nặng nề đến mức nào tùy thuộc vào các yếu tố như việc bạn chậm thanh toán các hóa đơn như thế nào cũng như độ tuổi và số lượng tài khoản bạn đã thanh toán. Điều đó đặc biệt đúng nếu bạn ngừng thanh toán cho các chủ nợ để tiết kiệm khoản thanh toán một lần, đây là điều mà các công ty xử lý nợ thường yêu cầu bạn làm.
Lượng thời gian cần thiết để tín dụng của bạn bắt đầu cải thiện sẽ phụ thuộc phần lớn vào lịch sử tín dụng của bạn. Nếu các khoản nợ quá hạn mà bạn đã giải quyết có phần bất thường đối với bạn và bạn có lịch sử trả nợ thành công, điều đó sẽ giúp điểm tín dụng của bạn phục hồi. Điều tương tự cũng đúng nếu bạn vẫn còn tài khoản tín dụng mở, khoản thế chấp hoặc các khoản vay khác mà bạn đang thanh toán kịp thời. Cho biết nếu bạn có lịch sử tín dụng mỏng hơn, tín dụng của bạn có thể mất nhiều thời gian hơn để phục hồi.
Khoản nợ đã giải quyết vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm kể từ thời điểm tài khoản quá hạn (ngày bạn bỏ lỡ khoản thanh toán đầu tiên). Khoản nợ càng cũ thì tác động tiêu cực càng ít, đặc biệt nếu bạn đã bắt đầu thêm lịch sử tín dụng tích cực vào báo cáo của mình.
Khi bạn bắt đầu giải quyết các khoản nợ của mình, bạn có thể thực hiện năm bước để xây dựng lại tín dụng:
1. Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn.
Khi bạn bắt đầu giải quyết các khoản nợ của mình, hãy theo dõi báo cáo tín dụng của bạn. Hãy kiểm tra báo cáo của bạn khoảng 30 ngày sau khi khoản nợ lẽ ra đã được giải quyết để đảm bảo trạng thái tài khoản đã được cập nhật. Nếu tài khoản của bạn không được cập nhật kịp thời hoặc hoàn toàn không được cập nhật, hãy liên hệ với văn phòng tín dụng và liên hệ với công ty xử lý nợ của bạn nếu bạn đang sử dụng tài khoản đó. Điều quan trọng là không chỉ cho rằng báo cáo tín dụng của bạn đang được cập nhật chính xác.
2. Đăng ký tín dụng mới.
Nếu bạn có một khoản thế chấp, một khoản vay mua ô tô, một tài khoản tín dụng ở trạng thái tốt, thì bạn đang dẫn đầu cuộc chơi. Nhưng nếu sau khi giải quyết xong khoản nợ, bạn chỉ còn lại ít hoặc không có tài khoản nào mở, bạn sẽ muốn nhận được một số khoản tín dụng mới. Thẻ cửa hàng hoặc thẻ xăng thường dễ dàng nhận được hơn nếu bạn gặp khó khăn trong việc chấp thuận thẻ tín dụng truyền thống. Bạn cũng có thể xem xét việc nhận được một thẻ tín dụng có bảo đảm. Những thẻ này yêu cầu bạn phải đặt cọc thường xuyên dùng làm hạn mức tín dụng thẻ của bạn. Thẻ tín dụng có bảo đảm đôi khi có thể có lãi suất và phí cao, nhưng chúng là một cách để bắt đầu xây dựng lại lịch sử thanh toán tín dụng tích cực.
3. Trở thành người dùng được ủy quyền.
Nếu bạn biết ai đó có lịch sử tín dụng vững chắc sẵn sàng thêm bạn làm người dùng được ủy quyền vào một trong những thẻ lâu đời của họ, thì đó là cách nhanh chóng và dễ dàng để kế thừa lịch sử tín dụng tích cực. Hãy nhớ rằng cả hành động của bạn và của chủ tài khoản chính sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của nhau.
4. Thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ.
Trên thực tế, yếu tố lớn nhất, 35%, quyết định điểm tín dụng của bạn là cách bạn thanh toán hóa đơn. Thanh toán hóa đơn đúng hạn và đặc biệt là đầy đủ, không chỉ có khả năng giúp bạn tránh gặp rắc rối về nợ tín dụng mà còn giữ cho số dư tín dụng của bạn ở mức thấp, chiếm 30% số điểm của bạn.
5. Nhận một khoản vay nhỏ.
Việc kết hợp nhiều loại tín dụng sẽ tốt cho điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn hiện có một khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, hãy luôn cập nhật các khoản thanh toán của mình. Nếu không, bạn có thể nghĩ đến việc vay một khoản nhỏ. Nhưng tất nhiên chỉ khi bạn có đủ khả năng để trả lại số tiền đó. Cho biết khoản vay trả góp nhỏ là một lựa chọn tốt. Các tổ chức tín dụng nói riêng thường sẵn sàng cho vay những người có tín dụng kém thuận lợi hơn.
Việc giải quyết nợ không phải là việc dễ dàng thực hiện, nhưng đối với những người muốn tránh phá sản và có đủ khả năng trả một số khoản nợ của mình thì đó có thể là một lựa chọn hợp lệ (tìm hiểu thêm về các lựa chọn nợ của bạn tại đây ). Khi bạn đã giải quyết xong các khoản nợ của mình, cách tốt nhất để xây dựng lại tín dụng của bạn là mở một vài tài khoản tín dụng mới và sau đó sử dụng chúng một cách có trách nhiệm.