Tại Hoa Kỳ điểm tín dụng tốt là tấm vé vàng giúp bạn có được sự ổn định tài chính, cơ hội và sự an tâm. Đó là dấu ấn tài chính của bạn và nó đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo các khoản vay, lãi suất ưu đãi và thậm chí cả triển vọng việc làm. Tuy nhiên, những thăng trầm của cuộc sống đôi khi dẫn chúng ta vào con đường mà điểm tín dụng của chúng ta bị ảnh hưởng. Blog này nhằm mục đích trở thành ánh sáng dẫn đường cho bạn thoát khỏi vực thẳm điểm tín dụng, cung cấp những hiểu biết sâu sắc vô giá về cách sửa chữa điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng.
Hiểu điểm tín dụng của bạn
Điểm tín dụng của bạn giống như một thẻ báo cáo, phản ánh hành vi tài chính của bạn. Đó là một con số có ba chữ số thể hiện mức độ tín nhiệm của bạn, thường dao động từ 300 đến 850. Người cho vay, ngân hàng và thậm chí cả những người sử dụng lao động tiềm năng đều dựa vào đó để đánh giá trách nhiệm tài chính của bạn.
Vậy điều gì ảnh hưởng đến con số quan trọng này? Điểm tín dụng của bạn được xác định bởi các yếu tố như lịch sử thanh toán, việc sử dụng tín dụng, độ dài lịch sử tín dụng, loại tín dụng và các yêu cầu tín dụng mới. Hiểu những thành phần này là bước đầu tiên để xây dựng lại điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng .
5 cách để xây dựng lại điểm tín dụng của bạn
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn: Đúng giờ là một đức tính tốt, đặc biệt khi liên quan đến nghĩa vụ tài chính của bạn. Thanh toán kịp thời là xương sống của điểm tín dụng lành mạnh. Tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng rất nhiều nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán. Bạn có thể làm cho quá trình này dễ dàng hơn bằng cách thiết lập thanh toán tự động, đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ ngày đáo hạn.
- Giảm số dư thẻ tín dụng: Một trong những cách nhanh nhất để thấy điểm tín dụng của bạn tăng lên là giải quyết số dư thẻ tín dụng đó. Tỷ lệ sử dụng tín dụng, số tiền tín dụng bạn đang sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng, là một yếu tố quan trọng. Lý tưởng nhất là sẽ hữu ích nếu bạn đặt mục tiêu giữ tỷ lệ này dưới 30%. Trả hết nợ thẻ tín dụng là một cách hiệu quả cao để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
- Đa dạng hóa kết hợp tín dụng của bạn: Danh mục tín dụng đa dạng giống như một luồng gió mới cho điểm tín dụng của bạn. Các loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay trả góp và khoản thế chấp, có thể chứng minh khả năng quản lý các trách nhiệm tài chính khác nhau của bạn. Mở tài khoản tín dụng mới một cách có trách nhiệm có thể nâng cao kết hợp tín dụng của bạn, nhưng hãy thận trọng để không sử dụng quá mức.
- Giải quyết các khoản nợ quá hạn và nợ quá hạn: Nếu bạn đang vật lộn với các khoản nợ quá hạn hoặc nợ quá hạn, đã đến lúc phải giải quyết chúng một cách trực tiếp. Bắt đầu bằng cách đàm phán với các chủ nợ và người đòi nợ. Thông thường, họ sẵn sàng chấp nhận các đề nghị thanh toán hoặc kế hoạch thanh toán. Nếu thích hợp, hãy xem xét các thỏa thuận trả tiền để xóa, trong đó bạn thương lượng để xóa thông tin tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của mình để đổi lấy khoản thanh toán.
- Tìm kiếm sự trợ giúp từ chuyên gia: Đôi khi, hành trình khôi phục điểm tín dụng rất phức tạp và bạn có thể cần hướng dẫn chuyên nghiệp. Các cơ quan tư vấn tín dụng là nguồn lực có giá trị có thể giúp bạn xây dựng kế hoạch trả nợ và cung cấp kiến thức tài chính. Trong một số trường hợp, phá sản có thể là bước cần thiết để có một khởi đầu mới. Hãy tham khảo ý kiến của luật sư về phá sản để khám phá lựa chọn này.
Ưu điểm của việc có điểm tín dụng tốt
Lợi ích của điểm tín dụng tốt có thể tác động tích cực đến tình hình tài chính của bạn và mang đến cho bạn những cơ hội quý giá. Dưới đây là những lợi ích chính của việc có điểm tín dụng tốt:
- Lãi suất thấp hơn: Điểm tín dụng của bạn là điểm mà người cho vay sử dụng để xác định mức độ rủi ro khi cho bạn vay. Điểm tín dụng cao hơn cho thấy bạn là người đi vay có trách nhiệm và kết quả là bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận các khoản vay và thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể vay tiền với chi phí thấp hơn, giúp bạn tiết kiệm một khoản đáng kể trong việc trả lãi theo thời gian.
- Phê duyệt khoản vay dễ dàng hơn: Với điểm tín dụng tốt, bạn có nhiều khả năng được chấp thuận cho các khoản vay và thẻ tín dụng hơn. Cho dù bạn đang đăng ký một khoản vay thế chấp, vay mua ô tô, vay cá nhân hay thẻ tín dụng, việc có điểm tín dụng tốt sẽ tăng cơ hội được chấp thuận. Nó cũng mang lại cho bạn nhiều quyền đàm phán hơn khi nói đến các điều khoản cho vay.
- Giới hạn tín dụng cao hơn: Đối với những người có xếp hạng tín dụng cao, người cho vay có nhiều khả năng cung cấp giới hạn cho vay lớn hơn. Điều này có thể mang lại cho bạn sự linh hoạt hơn về tài chính và cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể của bạn, do đó, có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn.
- An ninh tài chính: Lịch sử tín dụng tốt mang lại sự an toàn trong những trường hợp khẩn cấp tài chính bất ngờ. Với điểm tín dụng tốt, bạn có thể đảm bảo một khoản vay hoặc thẻ tín dụng với các điều khoản có lợi một cách nhanh chóng, giúp bạn quản lý các chi phí không lường trước một cách dễ dàng.
Lời khuyên để duy trì điểm tín dụng lành mạnh
Sau khi nỗ lực xây dựng lại điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng , điều quan trọng là phải giữ nó theo quỹ đạo đi lên. Dưới đây là một số lời khuyên vô giá để giúp bạn duy trì điểm tín dụng lành mạnh:
- Thiết lập lời nhắc và cảnh báo: Cuộc sống có thể bận rộn và hỗn loạn, khiến bạn rất dễ bỏ lỡ thời hạn thanh toán. Ngay cả những cá nhân có tổ chức nhất cũng có thể thỉnh thoảng mắc sai lầm. Để ngăn chặn điều này, hãy cân nhắc việc thiết lập lời nhắc và cảnh báo trên điện thoại hoặc email của bạn. Những thông báo này sẽ đóng vai trò như mạng lưới an toàn tài chính của bạn, đảm bảo bạn không bao giờ quên ngày đến hạn. Cho dù đó là hóa đơn thẻ tín dụng, khoản vay trả góp hay bất kỳ cam kết tài chính nào khác, các khoản thanh toán kịp thời sẽ tiếp tục là nền tảng của điểm tín dụng tốt.
- Liên tục theo dõi báo cáo tín dụng của bạn: Thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng của bạn không chỉ là hoạt động một lần. Đó là một hoạt động liên tục giúp bạn phát hiện lỗi, hành vi trộm cắp danh tính hoặc các dấu hiệu sớm của tình trạng kiệt quệ tài chính. Bằng cách theo dõi báo cáo tín dụng của mình một cách thận trọng, bạn có thể nhanh chóng giải quyết mọi khác biệt và ngăn ngừa thiệt hại tiềm ẩn đối với điểm tín dụng của mình. Một số dịch vụ trực tuyến cung cấp quyền truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng của bạn, giúp việc cập nhật thông tin về tình hình tài chính của bạn trở nên thuận tiện.
- Tránh những cạm bẫy phổ biến về điểm tín dụng: Việc duy trì điểm tín dụng tốt đòi hỏi phải có hành vi tài chính có trách nhiệm. Tránh những sai lầm phổ biến làm hỏng kết quả của bạn. Hãy thận trọng khi mở quá nhiều tài khoản mới cùng một lúc, vì nó có thể gây cảnh báo nguy hiểm cho người cho vay. Việc đồng ký kết các khoản vay cũng có thể gặp rủi ro vì nó khiến bạn phải chịu trách nhiệm như nhau về khoản nợ và bất kỳ khoản thanh toán trễ nào cũng có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Ngoài ra, tránh sử dụng tối đa thẻ tín dụng của bạn, vì nó có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, có khả năng dẫn đến điểm tín dụng của bạn giảm.
Bằng cách kết hợp những thói quen này vào thói quen tài chính của mình, bạn có thể tận hưởng những lợi ích lâu dài của điểm tín dụng tốt .
CHƯƠNG TRÌNH ÁP DỤNG CHO NGƯỜI VIỆT Ở MỸ và CANADA
GIẢM NỢ THẺ CÁ NHÂN - NỢ SBA - KÉO NHÀ/ KÉO XE - LATE BILL - BỊ COLLECTION Cập nhật ngay chính sách giảm nợ và xây dựng lại điểm thẻ cho thẻ mua sắm
TĂNG ĐIỂM THẺ BAD TO GOOD Sưả điểm thẻ CR nhanh nhất
Chương trình giảm nợ và cách bảo vệ điểm thẻ của quý anh/chị sẽ được giải đáp hoàn toàn free tại đây