Có bao giờ bạn có từng nghe chương trình quảng cáo radio rằng “ tôi có một good deal cho bạn. Bạn chỉ cần là đưa tôi $1000 thì tôi sẽ cho bạn thêm $100”. Sau đó quảng cáo sau đó tiếp tục cho ta thấy rằng đây thực chất là những gì bạn làm khi bạn đồng ý thanh toán bằng tín dụng. Đây có vẻ như là một giải pháp tuyệt vời nếu bạn áp dụng trong thời gian ngắn, nhưng về lâu dài, nó có thể khiến bạn tiêu tốn gấp nhiều lần số tiền thực tế bạn sẽ trả cho sản phẩm này. Đây là một lý do tại sao thẻ tín dụng không phải là một ý tưởng hay cho các gia đình nếu muốn tiết kiệm. Dưới đây là một vài lý do tại sao bạn nên xem xét lại việc nên dùng thẻ credit card hay không.
1. Cám dỗ
Một lý do mà thẻ tín dụng là một ý tưởng tồi tệ là sự cám dỗ. Mọi người thường tự nói với bản thân rằng họ chỉ muốn có một thẻ tín dụng cho trường hợp khẩn cấp. Hoặc họ sẽ chỉ thực hiện các giao dịch mua nhỏ và thanh toán hóa đơn mỗi tháng. Đây là những ý tưởng tuyệt vời, nhưng thực tế thì nó lại không hoạt động theo cách đó.
Có những lúc, bạn sẽ nghĩ là mình chỉ xài một lần thôi, bởi vì đó là món đồ bạn muốn có, nhưng bạn không biết là có lần này thì sẽ kéo theo những lần sau đó. Bạn có thể thấy rằng bạn không thể thanh toán hết số dư đó; bạn chỉ có thể đủ khả năng thanh toán tối thiểu khi hóa đơn đến hạn. Thẻ tín dụng khiến cho bạn thấy việc chi tiêu khá dễ dàng nhưng bạn lại không nhận thấy được hậu quả sau này. Những sự cám dỗ này sẽ khiến bạn quên mất những điều bạn đã tự nhủ với bản thân ngay từ lúc bắt đầu.
2. Tự bắt đầu cho sự thất bại
Thẻ tín dụng dễ khiến bạn thất bại. Tất cả những quảng cáo được thổi phồng lên về việc có một thẻ credit card để xây dựng một lịch sử tín dụng tuyệt vời là chuyện hoàn toàn vớ vẩn. Thậm chí dù thẻ của bạn có tốt thì bạn vẫn phải chi trả lãi suất một cách điên rồ. Tỷ lệ trung bình có thể là khoảng 14% nhưng nhiều khi nó lên đến gần 40%. Vì vậy, với mỗi 100 đô la bạn chi tiêu, bạn phải trả thêm từ 14 đến 40 đô la trở lên cho đặc quyền. Các khoản phí thậm chí còn điên rồ hơn. Phí bị trả trễ, phí quá cước, phí hàng tháng, phí hàng năm, nó thực sự tăng thêm theo thời gian. Thoạt nhiên bạn sẽ nghĩ ví dụ ở đầu bài viết này nghe có vẻ như một món hời!
Bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ không phải lo lắng về các khoản phí, nhưng chỉ cầnmột tháng bạn trả trễ và bạn sẽ phải trả một khoản lớn vào hóa đơn của mình. Nếu bạn đã dự trù ngân sách chỉ đủ để thanh toán hóa đơn của mình, khoản phí bổ sung đó thực sự sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ ngân sách của bạn.
Có một mẹo nhỏ khác mà các công ty thẻ tín dụng sử dụng có thể làm ảnh hưởng ngân sách của bạn. Nếu bạn có thể trả đầy đủ monthly các khoản thanh toán của mình, họ sẽ tăng giới hạn tín dụng của bạn. Nghe qua có vẻ như là một điều tốt, nhưng thực sự nó chỉ khiến bạn chi tiêu nhiều hơn. Giới hạn của bạn càng cao, bạn càng chi tiêu nhiều và hóa đơn của bạn sẽ càng cao. Chẳng mấy chốc bạn chỉ có thể đủ khả năng thanh toán tối thiểu đó và tiền lãi sẽ bắt đầu sinh ra từ đây. Điều này sẽ không mất bao nhiêu thời gian trước khi bạn nhận được nhiều lời đề nghị cho thẻ tín dụng và sau đó thì bạn đã bị chôn vùi trong nợ nần.
Hãy nhớ rằng, các công ty thẻ tín dụng không muốn bạn thanh toán hoàn toàn hóa đơn của bạn trong một lần.Họ muốn bạn trả góp vì bạn càng mất nhiều thời gian để trả tiền, họ càng kiếm được nhiều tiền. Vấn đề của bạn là phải vượt qua được điều đó. Các công ty này không quan tâm đến việc giúp đỡ bạn. Họ không bao giờ nghĩ về khả năng chi trả của bạn mà chỉ nghĩ về việc họ có thể kiếm được bao nhiêu từ bạn.
3. Một sai lầm về sự an toàn
Thẻ tín dụng thực sự cho bạn một sai lầm về cái gọi là sự an toàn. Nhiều người nghĩ rằng giới hạn tín dụng là tiền của họ. Họ nghĩ về thẻ tín dụng như một tài sản. Nhiều người bị rơi vào cái bẫy này không thể thoát ra được. Số tiền bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng không phải là tiền của bạn. Đó là tiền vay phải được trả lại bằng lãi suất. Cũng có nhiều lo lắng về việc ai đó đánh cắp thông tin thẻ tín dụng của bạn và hủy hoại hoàn toàn khả năng tài chính của bạn. Bạn sẽ không phải lo lắng những điều đó nếu bạn không xài thẻ tín dụng.
Thông minh hơn là hãy học cách sống trong khả năng của bạn. Hãy làm theo cách này: bạn sẽ hỏi bạn bè hoặc cha mẹ của bạn nếu họ có thể cho bạn vay tiền mỗi khi bạn muốn mua thiết bị mới, quần áo hoặc một kỳ nghỉ? Dĩ nhiên là không! Tuy nhiên, đó chính là những gì bạn làm khi bạn xin thẻ tín dụng. Sẽ là hợp lý khi mong đợi vay tiền để mua một cái gì đó như một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà (mặc dù không phải lúc nào cũng cần thiết), nhưng để vay cho các giao dịch nhỏ thì đó không chỉ là trách nhiệm. Học cách trả tiền mặt hoặc làm mà không cần mua nữa. Hoặc, bắt đầu để tiết kiệm cho mua hàng đặc biệt. Bằng cách đóbạn sẽ chỉ mua những thứ đặc biệt cần và nó còn tạo cho bạn thói quen tiết kiệm.
4. Một ví dụ tồi
Khi bạn cà thẻ đó cho mỗi lần mua, con bạn nhìn thấy gì? Nó sẽ thấy bạn nhận được một cái gì đó mà không tốn đồng nào. Sẽ dễ dàng hơn nhiều để dạy con bạn có trách nhiệm với tiền khi chúng thấy bạn sử dụng tiền. Quên những quảng cáo bảo bạn dạy cho con cái trách nhiệm bằng cách xàu thẻ tín dụng . Cho một đứa trẻ một thẻ tín dụng, thậm chí với một giới hạn định trước, cũng giống như nói “con có thể tiêu 300 đô la nhanh như thế nào?” Vợ chồng bạn có thể sẽ rất ngạc nhiên khi thấy rằng nó có thể chỉ xài hếttrong vòng vài phút, nhưng phải mất nhiều thời gian hơn trả lại Đây chỉ là một cách để quảng cáo. Cách tốt nhất để dạy con cái trách nhiệm về tài chính là mua sắm bằng tiền mặt.
Đưa cho con bạn 100 đô la và cho chúng biết cách chi tiêu hợp lý. Hãy cho chúng xem còn lại bao nhiêu sau khi đã mua hàng. Hãy để chúng phạm sai lầm và thấy rằng tiêu tiền một cách nhanh chóng sẽ khiến chúng không còn một xu dính túi. Tốt hơn hết, hãy giao cho chúng những nhiệm vụ cụ thể để kiếm được số tiền đó trước. Dạy chúng nghĩ về việc sẽ mất bao nhiêu thời gian để có thể kiếm đủ tiền cho món đồ mà chúng mong muốn. Có đáng để làm việc cả tuần cho một chiếc quần jean mới? Một thẻ tín dụng là quá trừu tượng đối với nhiều người lớn! Điều gì khiến bạn nghĩ rằng một đứa trẻ có thể hiểu được hết phương thức hoạt động của một thẻ tín dụng.
5. Tương lai không an toàn
Một vài năm trước, suy nghĩ về một cuộc suy thoái là điều xa vời. Sau đó, suy thoái kinh tế bắt đầu và đất nước rơi vào khủng hoảng. Theo một báo cáo gần đây từ TransUnion, điểm tín dụng trung bình giảm khoảng 6 điểm trong quý đầu năm 2009. Hiện tại, đây là thời điểm tồi tệ để mắc thêm nợ. Bạn càng có nhiều nợ thì càng khó vượt qua khủng hoảng tài chính.