6 bước để bạn xây dựng lại tín dụng cho mình

Tín dụng tốt là nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của bạn. Nó có thể giúp bạn tiếp cận với một khoản thế chấp, thẻ tín dụng và lãi suất vay cá nhân thuận lợi hơn, và thậm chí là phí ​​bảo hiểm xe hơi thấp hơn. Nhưng để có tín dụng tốt, bạn cần có điểm tín dụng tốt. Và để có được điểm tín dụng tốt, bạn cần có thành tích tốt về hành vi mà các cơ quan tín dụng xem trọng. Nếu bạn không có thành tích tốt đó thì sao? Bạn sẽ cần học cách xây dựng tín dụng của mình từ đầu.

Các cơ quan tín dụng cho điểm bạn về mức độ bạn tương tác với khoản nợ hiện có. Và theo myFICO, các yếu tố họ sử dụng để tính điểm (theo thứ tự quan trọng) bao gồm: lịch sử thanh toán, số tiền bạn nợ, độ dài lịch sử tín dụng, đơn đăng ký tín dụng mới và loại / hỗn hợp tín dụng.

Cho dù bạn đang xây dựng lại tín dụng sau khi khai phá sản, bắt đầu làm lại tín dụng sau khi ly hôn hoặc xây dựng tín dụng lần đầu tiên, dưới đây là 6 bước bạn có thể thực hiện để cải thiện cách bạn đạt điểm trong tất cả các yếu tố chính để bạn có thể xây dựng điểm tín dụng của bạn cho tương lai.

1. Mở thẻ tín dụng dưới tên của bạn

Một cách để xây dựng tín dụng của bạn từ đầu là mở thẻ tín dụng dưới tên của bạn. Nếu bạn chưa bao giờ mở thẻ tín dụng trước đây, bạn có thể khó được chấp thuận ban đầu. Nó có thể còn khó khăn hơn ngay bây giờ, vì nhiều công ty thẻ tín dụng đang thực thi các hạn chế phê duyệt tín dụng chặt chẽ hơn khi tỷ lệ thất nghiệp quá cao.

Để giúp khắc phục những hạn chế này, hãy thử mở thẻ tín dụng với ngân hàng mà bạn đã có tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc. Nếu bạn đã giao dịch ngân hàng tại cùng một cơ sở trong một thời gian dài, bạn sẽ có lịch sử giao dịch và hành vi thanh toán mà người bảo lãnh phát hành có thể tham khảo khi họ xem xét có cấp thẻ cho bạn hay không.

Hạn mức tín dụng bạn được cấp ban đầu có thể không cao lắm, nhưng bạn có thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng sau một vài tháng sử dụng thẻ và thanh toán hàng tháng một cách có trách nhiệm. Sau một hoặc hai năm, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng có nhiều đặc quyền hơn, chẳng hạn như hoàn tiền hoặc phần thưởng du lịch.

2. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách có trách nhiệm

Sau khi mở thẻ tín dụng đứng tên bạn, bạn không thể xây dựng tín dụng tốt trừ khi bạn quản lý thẻ đúng cách. Ngay cả trong thời kỳ suy thoái kinh tế, điều quan trọng là phải học và áp dụng các thói quen thẻ tín dụng lành mạnh để bạn có thể tạo nền tảng cho điểm tín dụng tốt hơn. Hãy xem xét quy trình tín dụng này:

Thanh toán hết số dư thẻ mỗi tháng. Đến ngày đáo hạn, hãy trả hết số dư thẻ tín dụng đang nợ.

Sử dụng thẻ tín dụng không có phí thường niên. Để giúp tiết kiệm tiền, hãy tìm thẻ tín dụng không có phí hàng năm hoặc hàng tháng. Kiểm tra các điều khoản và điều kiện trước khi bạn đăng ký.

Hạn chế những gì bạn đưa vào thẻ tín dụng của mình. Nếu bạn có tiền sử sử dụng sai mục đích hoặc mới sử dụng thẻ tín dụng, hãy hạn chế tối đa việc mua hàng bằng thẻ tín dụng. Bắt đầu bằng cách mua hàng nhỏ và thiết yếu như xăng dầu. Không sử dụng thẻ cho một giao dịch mua hàng giá trị lớn.

Bắt đầu từ quy mô nhỏ là một cách tuyệt vời để thực hiện những bước quan trọng đó đối với việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm và đồng thời giúp xây dựng tín dụng của bạn.

3. Thanh toán nợ đúng hạn

Bạn có biết rằng lịch sử thanh toán đúng hạn tiền thuê nhà, thế chấp, điện nước hoặc nợ hiện có có thể cải thiện tín dụng của bạn không? Bạn càng thanh toán đúng hạn nhiều hóa đơn hiện có, bạn càng có thể xây dựng điểm tín dụng của mình.

Chậm trễ trong một khoản thanh toán không chỉ đơn giản là một vấn đề của sự hay quên. Trong một cuộc khảo sát của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, 50% người được hỏi cho biết họ bị chậm thanh toán các hóa đơn vì hóa đơn đến hạn trước khi họ nhận được tiền lương. Có một số cách dễ dàng để tránh tình trạng này. Trước tiên, hãy làm việc với các chủ nợ của bạn để dời ngày lập hóa đơn trùng với ngày lĩnh lương của bạn. Thứ hai, hãy chủ động tra cứu số tiền bạn sẽ nợ và để số tiền đó trong một tài khoản tiết kiệm riêng khi bạn được thanh toán. Khi hóa đơn đến hạn, hãy chuyển tiền.

Hãy nhớ rằng yếu tố đóng góp lớn nhất vào điểm tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán. Bạn càng thanh toán đúng hạn, bạn càng có nhiều khả năng thấy tín dụng của mình được cải thiện.

4. Giảm số đơn đăng ký mở thêm thẻ tín dụng

Một nguyên tắc chung là chỉ đăng ký tín dụng mà bạn cần. Mỗi lần bạn nộp đơn xin tín dụng mới, chủ nợ sẽ điều tra rất kĩ về tín dụng của bạn, điều này có thể làm giảm điểm.

Một cách khác để tránh những bất lợi trong khi bạn học cách xây dựng tín dụng từ đầu là giữ cho thẻ tín dụng cũ nhất của bạn luôn mở và tiếp tục sử dụng nó. Bởi vì 15% điểm tín dụng của bạn được quyết định từ độ dài lịch sử tín dụng, bạn có thể giữ thẻ mở càng lâu thì thẻ càng có lợi cho điểm tín dụng.

Thay vì tự đăng ký một thẻ khác, bạn có thể trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác. Người dùng được ủy quyền là chủ tài khoản phụ trên cùng một thẻ tín dụng với người dùng chính. Lợi ích của việc trở thành người dùng được ủy quyền là bạn không phải báo cáo vào hồ sơ tín dụng của mình. Đây có thể là một chiến lược tốt nếu bạn mới sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chỉ cần đảm bảo rằng bạn làm điều đó với người sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm.

5. Kiểm tra tính chính xác điểm tín dụng và báo cáo tín dụng

Để đảm bảo rằng tất cả những khó khăn đang được đền đáp và bạn đang xây dựng điểm tín dụng của mình tốt hơn, hãy kiểm tra cả điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của mình. Có ba văn phòng tín dụng chính theo dõi điểm tín dụng của bạn: Equifax, Experian và Transunion. Điều quan trọng là phải kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn với cả ba, vì các sai sót trong báo cáo tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Ngoài ra, hãy xem xét các tài khoản được liên kết với từng phòng tín dụng và xác định bất kỳ sai lầm nào. Sau khi kiểm tra điểm, hãy xem lại báo cáo tín dụng của bạn, trong đó phác thảo hoạt động tín dụng và tình hình tín dụng hiện tại. Thông tin được trình bày sai trên báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí bằng cách sử dụng Báo cáo tín dụng hàng năm. Cuối cùng, hãy xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng. Một số công ty phát hành thẻ sẽ cho bạn biết điểm tín dụng của bạn miễn phí trong bảng sao kê hàng tháng của họ.

6. Nếu không may bị bad credit, hãy liên hệ Credittot.com

Nếu bạn vẫn không may gặp phải khó khăn và điểm tín dụng đi xuống, đừng ngần ngại liên hệ ngay với chúng tôi để sửa điểm và giải quyết khó khăn. Bạn càng đợi lâu, điểm tín dụng càng bị ảnh hưởng xấu. Mỗi một ngày bạn chần chừ sẽ khiến cho điểm tín dụng đang thấp của bạn đi xuống thêm.

Xin liên hệ để được tư vấn về các chương trình chúng tôi cung cấp tại địa chỉ.

Credittot.com

408 300 9855

621 Tully Road, San Jose

CA 95111