Nếu bạn đang bị nợ chồng chất, việc xóa nợ có vẻ như quá khó khăn.
Theo một cuộc khảo sát của CreditCards.com thì cứ trong tám người Mỹ, một người sẽ nghĩ rằng họ không thể trả hết nợ.
Sáu bước sau đây sẽ giúp bạn chi thêm hàng trăm đô vào hóa đơn mỗi tháng - trong khi vẫn sống một cuộc sống mà bạn mong muốn.
Bạn có cảm nhận được sự tự do không?
1) Biết bạn nợ những gì:
Nghe có vẻ dễ dàng, nhưng đây có thể là phần khó nhất, Gail Cunningham, người phát ngôn của Quỹ Cố vấn Tín dụng Quốc gia tiết lộ rằng , "Một số người phiền toái đến văn phòng của chúng tôi với túi chất đầy các hóa đơn", cô nói thêm.
Sau khi bạn đã tính tổng nợ của mình, hãy lập một "lịch kiểm soát dòng tiền" để theo dõi số tiền đổ vào và chi ra từ tài khoản của bạn” Cunningham nói. Khi nào bạn nhận được tiền lương, và bạn nhận lại thuế và các khoản thu nhập ròng bao nhiêu? Khi nào thì hóa đơn phải trả mỗi tháng, và chi phí tiêu biểu là gì? Bạn chi tiêu bao nhiêu cho những chi phí khác của bạn, và khi nào?
Nếu bạn càng muốn trì hoãn bước này, bạn càng cần làm điều đótrướchết.
"Mọi người chống lại việc này," Cunningham nói. "Tôi nghĩ rằng đó là vì họ sợ những gì họ sẽ tìm thấy. Không có gì giống như nhìn thấy chi tiêu của bạn nhìn chằm chằm vào bạn. Điều đó có thể ép buộc bạn phải thay đổi hành vi của mình."
2) Tuân theo luật 10x10:
Nếu bạn muốn tạo kế hoạch trả nợ mà bạn có thể theo dõi, bạn cần đặt ra các mục tiêu hợp lý và bền vững. Sựkiềm chế sẽ tốt hơn là sự cắt giảm chi tiêu của bạn, lời khuyên từ Kevin R. Weeks, chủ tịch Hiệp hội các Cơ quan Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng Cá nhân độc lập.
"Giống như một sự quyết tâm của năm mới để có được vóc dáng khỏe đẹp, rất khó để đi ăn gà tây lạnh và nói," Tôi sẽ làm tất cả điều này nội trong tuần này, hoặc hôm nay ", Weeks nói. "Mọi người muốn làm nhiều hơn so với khả năng mình cho phép, đó cũng là điều tốt."
Bắt đầu từ từ bằng cách làm theo quy tắc 10x10 của Cunningham: "Nếu bạn có thể cắt bớt tiêu xài $10 trong 10 tài khoản chi tiêu dùng một lần, bạn sẽ không bao giờ cảm thấy thiếu thốn trong cuộc sống hằng ngày.
3) Chi tiêu bằng tiền mặt:
Các nhà nghiên cứu đã phát hiện ra rằng khi mọi người mua sắm bằng thẻ tín dụng và giấy chứng nhận quà tặng, họ có nhiều khả năng mua sắm đồ dùng sang trọng hơn bởi vì họ cảm thấy như họ đang sử dụng tiền "chơi". Bạn có đồng ý như vậy không?
Xài tiền mặt sẽ tạo ho bạn cảm giác xót xa hơn là xài thẻ tín dụng.Cunningham nói: "Những người sống trên cơ sở tiền mặt thường tiết kiệm 20% chi tiêu trước đây của họ, mà không cảm thấy bị thiếu thốn. "Đó là bởi vì việc sử dụng tiền mặt tạo ra cảm giác nhận thức cao hơn, và bạn nhận ra rằng bạn sẽ phải trả tiền cho mọi thứ bằng những đồng tiền vất vả mới kiếm được của mình. “
4) Sắm sửa Giáng sinh trước tiên:
Có hai cách bạn có thể thực hiện khi đặt ưu tiên cho các khoản nợ của mình: trước tiên bạn có thể thanh toán hết số tiền lãi suất cao nhất để giảm chi phí tài chính hoặc bạn có thể trả trước một khoản nợ nhỏ để tạo ra sự tự tin và động lực.
Để quyết định con đường nào là tốt nhất, bạn cần biết điều gì thúc đẩy bạn, Weeks nói:" Cho dù bạn chọn cách nào, Cunningham khuyên bạn nên bắt đầu với mục tiêu thanh toán tất cả khoản nợ chi tiêu vào kỳ nghỉ trước khi quý I hằng năm kết thúc.
Cunningham nói: "Điều đó sẽ giúp bạn tránh khỏi việc kéo dài khoản nợ đó cùng với bạn suốt năm. "Bạn sẽ có chi tiêu sáng suốt hơn trước kì nghỉ lễ”
Dù có chuyện gì xảy ra, hãy mong đợi một loạt các bước đi nhỏ. "Nó sẽ mất thời gian," Weeks nói. "Giống như khi bạn muốn giảm cân. Nếu bạn đang mong muốn để giảm đi 50 pounds, bạn nên tập trung vào việc giảm năm pounds trước và sau đó giảm tiếp lần lượt đến 50 pouds sẽ dễ thực hiện hơn là giảm 50 pounds cùng lúc. Điềunày tương tự về mặt tài chính."
5) Ngừng cho IRS vay tiền quá nhiều:
Trung bình những gia đình được hoàn thuế khoảng 3,034 đô la vào năm ngoái. Nói cách khác, mỗi tháng, thêm 253 đô la được lấy ra khỏi tiền lương của bạn và cho IRS mượn miễn phí lãi suất!
Chắc chắn, bạn sẽ lấy lại được sau khi bạn nộp thuế, nhưng bây giờ bạn không cần nó?
Cunningham nói: "Tôi không muốn bất cứ ai nhận được khoản hoàn thuế thu nhập - 250 đô la mỗi tháng có thể tạo ra một sự khác biệt lớn trong cuộc sống.
Thay vì trả lãi cho khoản nợ của bạn hàng tháng trong khi chính phủ nhận được tiền của bạn, bạn cần phải chuyển tiền mặt đó sang số dư của mình.
Thay vì để chính phủ lấy tiền thuế của bạn, bạn hãy lấy số tiền đó để trả lãi cho khoản nợ hằng tháng. Điều này giúp bạn tránh được món nợ ngày một tăng cao.
Bạn có thể bỏ tiền lại trong túi bằng cách điều chỉnh khấu trừ của bạn trên mẫu thuế W-4.
6) Tìm kiếm sự giúp đỡ:
Nếu bạn không thể ngưng xài thẻ tín dụng và không thể xoay xở để trả hết nợ, bạn bắt buộc sẽ cần sự giúp đỡ từ các công ty giảm nợ chuyên nghiệp. Các nhà tư vấn sẽ rất có ích nếu bạn đang vật lộn với nợ sinh viên hoặc nợ nhà thương, và nợ thẻ tín dụng.
Nếu bạn vẫn chưa biết phải tìm đến ai để giải thoát món nợ chồng chất cho bạn, hãy liên lạc credittot.com, (800-880-2018) để được tư vấn và trợ giúp chi tiết.