7 CÁCH ĐƠN GIẢN ĐỂ CẢI THIỆN ĐIỂM TÍN DỤNG
Điểm credit xuất sắc có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng thưởng cao cấp và các khoản vay lãi suất thấp, nhưng quá trình này cần có thời gian.
Hành trình cải thiện điểm tín dụng của bạn là một cuộc đua marathon chứ không phải chạy nước rút. Bạn có thể bắt đầu bằng cách kiểm tra credit score của bạn để xem bạn hiện đang đứng ở đâu.
Khi bạn đã xác định được vị trí của mình, hãy sử dụng các mẹo này để bắt đầu xây dựng tín dụng tốt hơn.
7 bước để tăng điểm tín dụng của bạn:
- Trả payment đều đặn
- Theo dõi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
- Để lại các khoản nợ cũ trên báo cáo của bạn.
- Tận dụng các chương trình tăng điểm.
- Cẩn thận mỗi lần apply thẻ
- Kiên nhẫn.
- Theo dõi tín dụng của bạn.
1. Trả payment đều đặn
Luôn trả payment đều đặn để chứng tỏ với các lenders rằng bạn là một người có trách nhiệm với credit của mình.
Theo Experian, lịch sử thanh toán là yếu tố ảnh hưởng nhất đối với cả FICO và VantageScore, các hệ thống tính điểm phổ biến nhất.
Về cơ bản, credit score của bạn phản ánh khả năng trả nợ hiệu quả của bạn. Từ góc nhìn của người cho vay, một lịch sử trả payment tốt sẽ là dấu hiệu cho thấy anh ta cũng sẽ xử lý các khoản nợ một cách có trách nhiệm trong tương lai.
Ông John Ulzheimer, chuyên gia tín dụng đã từng làm việc cho FICO và Equifax chia sẻ rằng: "Bạn cần tránh liên quan đến trả trễ, bị foreclosure, repossession và collection của các bên thứ 3. Tuyệt đối đừng khai bankruptcy vì đó là ý tưởng rất tồi tệ. Bất cứ điều gì chỉ ra việc bạn không thực hiện trách nhiệm pháp lý đều làm hại đến điểm số tín dụng của bạn."
2. Theo dõi tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Hãy compare balance và credit limit của bạn để chắc rằng bạn không sử dung quá over vì điều này có thể gây nên rủi ro.
Theo ông Ulzheimer, nếu bạn sử dụng vượt mức, điểm số của bạn sẽ lập tức bị ảnh hưởng.
Sử dụng tín dụng là một trong những mục có ảnh hưởng nhất ảnh hưởng đến your credit score. Tỷ lệ lý tưởng có thể thay đổi tùy thuộc vào hệ thống tính điểm được sử dụng.
FICO system thì, ít hơn 10% là mục tiêu tối ưu. Trên thực tế, những người có điểm FICO trung bình cao nhất có mức sử dụng 7%. Mặt khác, VantageScore, tìm kiếm mục tiêu sử dụng từ 30% trở xuống.
Ông Ulzheimer cho biết: "Tôi luôn luôn mặc định là 10 % bởi vì điều đó sẽ giúp bạn giữ được vị trí tốt trên cả hai hệ thống tính điểm."
Ngày mà nhà phát hành revolving credit báo có thông tin của bạn đến các credit bureaus cũng sẽ tác động đến hạn mức tín dụng.
Theo ông Ulzheimer, FICO không có sự khác biệt giữa những người trả đều đặn mỗi tháng và những người trả balance; hạn mức tín dụng sẽ xuất hiện khi các nhà phát hành báo cáo thông tin tài khoản của bạn là tỷ lệ được ghi. Tuy nhiên VantageScore thì lại xem xét khả năng pay in full hay khả năng trả balance từng tháng của bạn nữa.
Nếu bạn gặp khó khăn với high balance và thanh toán lãi suất trên thẻ của mình, hãy thử củng cố thẻ credit có balance 0%.
3. Để lại các khoản nợ cũ trên báo cáo của bạn
Khi cuối cùng bạn đã thoát khỏi student debt hoặc trả hết auto loan của mình, bạn thường muốn xóa chúng ra khỏi báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, miễn là bạn thanh toán kịp thời và đầy đủ thì những debt record đó thực sự có thể giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn. Điều này cũng đúng với tài khoản thẻ tín dụng của bạn.
Ông Nancy Bistritz-Balkan, phó chủ tịch truyền thông và giáo dục người tiêu dùng Equifax cho hay: Một tài khoản pail in full là một điều tốt, tuy nhiên, việc đóng tài khoản không phải là điều mà khách hàng nên tự động làm với hi vọng sẽ tác động tích cực đến điếm credit . Có một tài khoản với một lịch sử tín dụng tốt trả đều đặn, đúng lúc sẽ luôn là điều mà các lender và creditor tìm kiếm".
Bất kỳ khoản nợ xấu nào cũng sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn sẽ tự động được xóa theo thời gian. Ông Ulzheimer cho biết Bankruptcy sẽ được report trên báo cáo của bạn đến 10 năm, còn late payment và những khoản nợ tương tự như collection, kéo xe, kéo nhà, settlement thì sẽ kéo dài đến 7 năm"
4. Tận dụng các chương trình tăng điểm.
Number và average age của account là cả hai yếu tố quan trọng trong việc giúp người cho vay xác định mức độ bạn xử lý nợ tốt, điều này sẽ khiến những người có limited credit history gặp bất lợi.
Experian Boost và UltraFICO hai chương trình cho phép hỗ trợ khách hàng có hồ sơ tín dụng mỏng với các thông tin tài chính khác.
Chọn chương trình Experian Boost, bạn có thể kết nối online banking data của mình và cho phép credit bureau thêm lịch sử thanh toán tiện ích và viễn thông vào report của bạn. UltraFICO cho phép bạn truy cập banking data, như checking và savings accounts, được xem xét cùng với report khi tính điểm credit.
5.Cẩn thận mỗi lần apply thẻ
Mỗi khi bạn apply for a new credit thì báo cáo của bạn lại list thêm một hard inquiry. Loại inquiry này làm giảm điểm của bạn tạm thời.
Một đại diện TransUnion nói với Bankrate: "Nói chung, ảnh hưởng của hard inquiry thường kéo dài từ 6 - 12 tháng. Và inquiry sẽ show trong your credit report trong tối đa 24 tháng.
Hãy nghiên cứu khả năng approval thẻ để đảm bảo bạn là ứng cử viên sáng giá trước khi tiến hành apply. Đừng mạo hiểm hạ thấp điểm số của mình chỉ vì bị từ chối apply thẻ.
Bạn cũng không nên đăng ký nhiều credit card trong một khung thời gian ngắn hoặc trước khi vay một khoản vay lớn như mortgage.
Khi bạn muốn apply for mortgage, auto/ personal loan, bạn có thể giữ hard inquiry ở mức tối thiểu bằng cách so sánh tỉ lệ trong một khoảng thời gian ngắn.
Việc apply cùng 1 loại loan trong một khung thời gian được chỉ định sẽ được tính như 1 hard inquiry. Theo FICO, khoảng thời gian này có thể thay đổi từ 14 - 45 ngày.
6. Kiên nhẫn.
Bạn sẽ không thể nâng cao điểm tín dụng chỉ qua 1 đêm, đó là lý do tại sao một trong những cách tốt nhất để đạt được điểm xuất sắc là phát triển thói quen sử dụng tín dụng dài hạn có trách nhiệm.
Theo Ulzheimer, hai yếu tố ảnh hưởng đến điểm số của bạn là tuổi thông tin trung bình và tài khoản cũ nhất trong báo cáo của bạn.
"Bạn cần phải có vài credit trước khi bạn tối đa hóa chúng. Cần một thời gian thực sự rất dài để cải thiện điểm tín dụng kém nhưng làm giảm điểm tín dụng thì lại rất nhanh chóng."
Thiết lập thói quen tốt, như thanh toán số dư đúng hạn, giữ tỷ lệ sử dụng thấp và chỉ xin tín dụng khi bạn cần và bạn sẽ thấy điểm số của bạn tăng theo thời gian.
7. Theo dõi tín dụng của bạn.
Khi bạn xem tín dụng của mình, soft inquiry sẽ được record vào report, nhưng điều này không ảnh hưởng đến tín dụng như hard inquiry.
Thông tin trong các báo cáo tín dụng không chỉ cho phép bạn xem tất cả các account của mình, mà việc xem xét chúng cũng có thể giúp bạn phát hiện ra các dấu hiệu của identity theft.
Theo dõi biến động điểm số vài tháng một lần có thể giúp bạn hiểu được mức độ mà bạn đang quản lý tín dụng của mình và liệu bạn có nên thực hiện bất kỳ thay đổi nào không.
Theo Ulzheimer, khi bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, giữ số dư thẻ tín dụng của mình ở mức khiêm tốn và chỉ apply credit khi bạn cần, thì bạn không có điều gì có thể khiến credit score của bạn thấp đi.
Điểm số tín dụng trung bình là 650. Nếu bạn không đạt trên 650, đây là lúc bạn cần sửa chữa tín dụng của mình
Tất cả những vấn đề trên đó cũng cần được giải quyết thì chính là lí do tại sao công ty Credittot.comđược thành lập. Mục tiêu của chúng tôi trước tiên là đem lại kiến thức cho người mọi người và giúp họ hiểu được là họ còn có những sự lựa chọn luôn có thể thay đổi khiến vấn đề trở nên tốt hơn.
Theo kinh nghiệm giúp khách hàng sửa tín dụng thì đa phần (khoảng 80%) là công ty báo cáo điểm tín dụng làm không đúng. Cho nên các bạn có thể bị điểm tín dụng xấu do những lỗi của người khác. Một trong những nguyên nhân như: do trùng tên, trùng họ, cùng địa chỉ, hoặc trùng ngày tháng năm sinh. Đa số người Việt Nam có nhiều tên họ giống nhau, nên đa số khách hàng không biết những điều này; hoặc không kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên hàng năm để theo dõi báo cáo về điểm tín dụng của mình. Từ đó kịp thời sửa chữa các vấn đề về Bad Credit.
Đã hiểu được đâu là nguyên nhân Công ty Credittot.com chúng tôi giải quyết vấn về Credit của các bạn qua những nhân viên có chuyên môn cao. Và cùng với dịch vụ chuyên nghiệp của chúng tôi. Hồ sơ của các bạn sẽ được bảo mật.
Tại văn phòng “Công Ty Credittot.com”, chúng tôi rất tự hào việc giúp các bạn có được những khởi đầu mới mà các bạn đáng được hưởng.
HÃY ĐỂ CHÚNG TÔI ĐƯỢC GIÚP CÁC BẠN LÀM ĐIỀU ĐÓ.
ĐỊA CHỈ VĂN PHÒNG: 621 Tully Road, San Jose, CA 95111
Toll Free: 1-888-800-9919 / Tel: 408-300-9855