Điểm tín dụng là gì? Làm thế nào để có điểm tín dụng tốt.

Điểm credit card có phạm vi từ 300 đến 850, trong đó điểm tín dụng từ 700 trở lên thường được coi là tốt. Điểm 800 trở lên trên cùng một phạm vi được coi là xuất sắc. Hầu hết người tiêu dùng có điểm số tín dụng mà rơi giữa 600 và 750. Trong năm 2020,Theo FICO ở Mỹ đạt 710 - tăng bảy điểm so với năm trước. Điểm số cao hơn có thể khiến chủ nợ tin tưởng hơn rằng bạn có khả năng trả các khoản nợ trong tương lai theo thỏa thuận. Tuy nhiên tùy theo từng tổ chức tín dụng, có thể sẽ đặt ra các yêu cầu riêng về điểm tín dụng tốt hay xấu khi đánh giá người tiêu dùng cho các khoản vay và thẻ tín dụng.

Một phần, điều này phụ thuộc vào loại khách hàng vay mà họ muốn thu hút. Các chủ nợ cũng có thể tính đến cách các sự kiện hiện tại có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người tiêu dùng và điều chỉnh các yêu cầu của họ cho phù hợp. Một số người cho vay tạo ra các chương trình chấm điểm tín dụng tùy chỉnh của riêng họ, nhưng hai mô hình chấm điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất là những mô hình được phát triển bởi FICO và VantageScore.

Điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?

Các yếu tố phổ biến có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và những yếu tố này thường được chia thành năm loại:

• Lịch sử thanh toán : Thanh toán đúng hạn trên tài khoản tín dụng của bạn có thể giúp bạn ghi điểm.
• Sử dụng tín dụng : Có bao nhiêu tài khoản của bạn có số dư, số tiền bạn nợ và phần hạn mức tín dụng bạn đang sử dụng trên các tài khoản quay vòng đều có tác dụng ở đây.
• Độ dài lịch sử tín dụng : Danh mục này bao gồm độ tuổi trung bình của tất cả các tài khoản tín dụng của bạn, cùng với độ tuổi của các tài khoản cũ nhất và mới nhất của bạn.
• Các loại tài khoản : Còn được gọi là "hỗn hợp tín dụng", điều này xem xét liệu bạn có đang quản lý cả tài khoản trả góp (chẳng hạn như khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân hoặc thế chấp) và tài khoản quay vòng (chẳng hạn như thẻ tín dụng và các loại hạn mức tín dụng khác) hay không. Cho thấy rằng bạn có thể quản lý cả hai loại tài khoản một cách có trách nhiệm thường giúp ích cho điểm số của bạn.
• Hoạt động gần đây : Điều này xem xét liệu gần đây bạn đã đăng ký hay mở tài khoản mới.
  

Yếu tố điểm FICO 

FICO sử dụng tỷ lệ phần trăm để thể hiện mức độ quan trọng của mỗi danh mục, mặc dù tỷ lệ phần trăm chính xác được sử dụng để xác định điểm tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào báo cáo tín dụng duy nhất của bạn. FICO  xem xét các yếu tố cho điểm theo thứ tự sau:

• Lịch sử thanh toán : 35%
• Số tiền còn nợ : 30%
• Độ dài lịch sử tín dụng : 15%
• Kết hợp tín dụng : 10%
• Tín dụng mới : 10%

 Yếu tố điểm VantageScore

VantageScore liệt kê các yếu tố theo mức độ ảnh hưởng nói chung trong việc xác định điểm tín dụng. VantageScore xem xét các yếu tố theo thứ tự sau:

• Tổng mức sử dụng tín dụng, số dư và tín dụng khả dụng : Cực kỳ ảnh hưởng
  
• Kết hợp tín dụng và kinh nghiệm : Có ảnh hưởng lớn
• Lịch sử thanh toán : Có ảnh hưởng vừa phải
• Tuổi của lịch sử tín dụng : Ít ảnh hưởng hơn
• Các tài khoản mới được mở : Ít ảnh hưởng hơn

Tại sao có điểm tín dụng tốt lại quan trọng

Nói chung, có tín dụng tốt có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và cá nhân dễ dàng hơn. Đó có thể là sự khác biệt giữa việc đủ điều kiện hoặc bị từ chối đối với một khoản vay quan trọng, chẳng hạn như thế chấp nhà hoặc vay mua ô tô. Và, nó có thể ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn sẽ phải trả lãi hoặc phí nếu được chấp thuận.
Ví dụ, sự khác biệt giữa việc vay thế chấp $ 250.000 lãi suất cố định trong 30 năm với Điểm 670 FICO và Điểm 720 FICO có thể là 72 USD một tháng. Đó là số tiền bạn có thể dành cho khoản tiết kiệm của mình hoặc các mục tiêu tài chính khác. Trong suốt thời gian của khoản vay, có một điểm số tốt có thể giúp bạn tiết kiệm 26.071 đô la tiền trả lãi.
Ngoài ra, điểm tín dụng có thể ảnh hưởng đến các quyết định không cho vay, chẳng hạn như liệu chủ nhà có đồng ý cho bạn thuê một căn hộ hay không.

Báo cáo tín dụng của bạn (nhưng không phải điểm tín dụng tiêu dùng) cũng có thể ảnh hưởng đến bạn theo những cách khác. Một số nhà tuyển dụng có thể xem xét các báo cáo tín dụng của bạn trước khi đưa ra quyết định tuyển dụng hoặc thăng chức. Và, ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm có thể sử dụng điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng để giúp xác định phí bảo hiểm ô tô, nhà và bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Cách cải thiện Điểm tín dụng của bạn

• Để cải thiện điểm tín dụng của bạn , hãy tập trung vào các yếu tố cơ bản sau đây:
• Thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu của bạn và thực hiện tất cả các khoản thanh toán nợ đúng hạn. 
• Giữ số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp. Tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp có thể giúp bạn ghi điểm tín dụng. Những người có điểm tín dụng xuất sắc có xu hướng có tỷ lệ sử dụng tín dụng chỉ bằng một chữ số.
• Mở tài khoản sẽ được báo cáo cho văn phòng tín dụng. Nếu bạn có ít tài khoản tín dụng, hãy đảm bảo rằng những tài khoản bạn mở sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn. 
• Chỉ đăng ký tín dụng khi bạn cần. 

www.credittot.com
621 Tully Road, San Jose CA 95111
Hotline: 408 586 8500