Thu nợ là khi hóa đơn quá hạn của bạn được chuyển hoặc bán từ chủ nợ ban đầu (chẳng hạn như công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc văn phòng bác sĩ) cho cơ quan thu nợ.
Khoản nợ thường được bán chỉ với giá một xu trên một đô la. Tuy nhiên, chủ nợ thà mang về một phần nhỏ hóa đơn hơn là dành thời gian và tiền bạc để thu hồi nó.
Sau khi mua khoản nợ, người đòi nợ sẽ báo cáo tài khoản cho từng cơ quan trong số ba văn phòng tín dụng và bắt đầu nỗ lực nghiêm túc để thu toàn bộ số dư nợ.
Nếu bạn đã có tài khoản thu nợ trong báo cáo tín dụng của mình, bạn biết điều này không tốt vì một số lý do khác nhau.Đầu tiên, bạn có thể phải đối mặt với những cuộc điện thoại và thư từ công ty thu nợ. Thứ hai, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm đáng kể. Bao nhiêu tùy thuộc vào kích thước của số dư. Các khoản thu chưa thanh toán có thể ảnh hưởng đến khả năng vay mua ô tô, thẻ tín dụng, mua nhà và thậm chí cả điện thoại di động của bạn trong khoảng bảy năm.
Điều quan trọng cần lưu ý là với các bản cập nhật cho các mô hình tính điểm tín dụng mới, FICO 9 và Vantage 3.0, các tài khoản thu nợ phải trả hiện bị bỏ qua. Sau khi khoản thu được thanh toán đầy đủ , công thức tính điểm tín dụng mới sẽ bỏ qua tài khoản. Các khoản thu phải trả vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn và có lẽ vẫn nên xóa chúng nhưng chúng sẽ không còn được tính vào điểm tín dụng của bạn nữa.
Tuy nhiên, có một số trường hợp bạn có thể xóa hoàn toàn các bộ sưu tập và thông tin tiêu cực khác khỏi báo cáo tín dụng của mình. Chúng tôi sẽ chỉ cho bạn một số phương pháp đáng để thử.
Hướng dẫn từng bước để xóa bộ sưu tập
Việc thu thập trong báo cáo tín dụng của bạn sẽ không tồn tại mãi mãi, nhưng sẽ hữu ích nếu bạn có thể đẩy nhanh việc loại bỏ nó. Dưới đây là ba bước để xóa các bộ sưu tập để bạn có thể bắt đầu đưa lịch sử tín dụng của mình trở lại đúng hướng ngay lập tức.
1. Xác định lỗi
Theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng, tất cả thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn phải chính xác và đầy đủ.
Bất cứ điều gì khác được yêu cầu về mặt pháp lý phải được loại bỏ. Điều đó có nghĩa là cách tốt nhất để bạn thành công trong việc xóa một bộ sưu tập là rà soát báo cáo của bạn để tìm bất kỳ loại lỗi nào theo cách nó được ghi lại.
Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bộ sưu tập thực sự thuộc về bạn. Với lượng dữ liệu lớn như vậy được ba văn phòng tín dụng liên tục phân tích, việc có các tài khoản và khoản thu bị lẫn lộn không phải là điều hoàn toàn chưa từng xảy ra.
Nếu bộ sưu tập thuộc về bạn, hãy kiểm tra tất cả thông tin được liệt kê cùng với tài khoản. Nhìn vào ngày mặc định được liên kết với tài khoản. Đảm bảo rằng đó là ngày chủ nợ ban đầu của bạn không trả được nợ, chứ không phải cơ quan thu nợ.
Một số cơ quan đòi nợ kém uy tín cố gắng báo cáo sai ngày để họ có khung thời gian dài hơn để thu nợ. Ngoài ra, hãy xem lại bao nhiêu thời gian đã trôi qua kể từ ngày vỡ nợ ban đầu.
Nếu đã hơn bảy năm trôi qua, bộ sưu tập sẽ hoàn toàn bị loại khỏi báo cáo của bạn. Nếu không, bạn có quyền yêu cầu xóa nó.
Khi bất kỳ dấu hiệu đỏ nào xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, bạn phải mở tranh chấp với từng cơ quan tín dụng riêng lẻ . Luật pháp yêu cầu họ phải điều tra và trả lời khiếu nại của bạn trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận được yêu cầu của bạn.
Nếu cơ quan thu nợ không thể xác minh tính chính xác của khoản nợ thì cơ quan tín dụng phải xóa nó khỏi báo cáo của bạn.
Có thể mất vài tuần để thấy sự thay đổi trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng một khi thực hiện được điều đó, bạn cũng sẽ nhận thấy điểm tín dụng của mình tăng vọt.
2. Phấn đấu hướng tới tín dụng lành mạnh
Điều tốt nhất tiếp theo cần làm khi bạn có tài khoản thu nợ trong báo cáo tín dụng của mình là tránh thêm bất kỳ mục tiêu cực nào khác. Mặc dù bộ sưu tập của bạn có thể hiển thị trên báo cáo của bạn trong suốt bảy năm, nhưng nó thực sự sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong suốt thời gian đó. Trên thực tế, điểm tín dụng của bạn sẽ bắt đầu tự phục hồi một cách tự nhiên theo thời gian.
Nếu một vài năm đã trôi qua, điểm số của bạn thậm chí có thể không bị ảnh hưởng nhiều bởi bộ sưu tập. Vì vậy, hãy bắt đầu với các hành vi tài chính lành mạnh khác để tránh làm tổn hại đến bất kỳ tiến bộ nào hiện đang được thực hiện.
Điều đó chủ yếu có nghĩa là bạn phải thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn mỗi tháng. Chỉ một khoản thanh toán trễ 30 ngày có thể khiến điểm số của bạn giảm mạnh và nó sẽ tiếp tục giảm sau mỗi 30 ngày bạn trễ hạn. Hãy tưởng tượng một vài điều trong số đó mỗi năm có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào!
Tránh làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn nữa bằng cách chăm chỉ với các hóa đơn của bạn. Có mẹo nào dễ dàng để cập nhật ngày đáo hạn của bạn không? Đăng ký thanh toán tự động — chỉ cần đảm bảo vẫn xem lại số tiền đến hạn mỗi tháng để đảm bảo tổng số tiền là chính xác.
Tiếp theo, cố gắng trả những khoản nợ hiện có, đặc biệt là những khoản có lãi suất cao. Chúng tôi không nói về khoản thế chấp của bạn hoặc thậm chí các khoản vay sinh viên lãi suất thấp. Thay vào đó, hãy tập trung vào khoản nợ thẻ tín dụng hoặc có thể là khoản vay mua ô tô đắt tiền.
Bằng cách giảm số nợ của bạn, đặc biệt là với tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng và thẻ bán lẻ, bạn cũng sẽ nâng cao điểm tín dụng của mình. Sau đó, khi bộ sưu tập xuất hiện, điểm số của bạn sẽ ở mức cao.
Tất cả những hành động này cũng dẫn đến sức khỏe tài chính lâu dài vì bạn đang chi tiêu và tiết kiệm theo cách thực sự có lợi cho mình. Một khi hành vi đó trở thành thói quen, bạn sẽ đi theo quỹ đạo tích cực trong suốt tương lai của mình.
3. Nhận trợ giúp từ Công ty sửa chữa tín dụng
Khi bạn có thông tin tiêu cực trong báo cáo tín dụng của mình, bao gồm cả tài khoản thu nợ, bạn nên tìm một dịch vụ sửa chữa tín dụng có uy tín để trợ giúp. Những người giỏi nhất sử dụng các luật sư và trợ lý luật sư, những người hiểu biết sâu sắc về luật tín dụng và là những chuyên gia về nghệ thuật đàm phán và sửa chữa tín dụng xấu.
Bạn không chỉ có thể nhận được kết quả tốt hơn khi thuê một công ty sửa chữa tín dụng so với việc tự mình đảm nhận các chủ nợ và người đòi nợ, mà bạn còn tiết kiệm cho mình một lượng thời gian và công sức đáng kể.
Việc tranh chấp chỉ một mục tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn có thể mất hàng giờ trên điện thoại trong nhiều cuộc gọi. Họ làm tất cả công việc cho bạn.
Trước khi đăng ký, hầu hết các công ty đều cung cấp tư vấn miễn phí để xem xét tình huống cụ thể của bạn. Nếu họ không cung cấp dịch vụ này, đó có thể là một cảnh báo nguy hiểm. Bạn sẽ cùng nhau xem xét các mục trong báo cáo tín dụng của mình và bạn sẽ nhận được lời khuyên của chuyên gia về những mục cần loại bỏ.
Nếu bạn chỉ có một hoặc hai món đồ, công ty có thể không khuyên bạn nên thuê chúng. Nhưng nếu có vẻ như thông tin tiêu cực đang ảnh hưởng đến báo cáo của bạn và có khả năng bị xóa thì bạn nên lên lịch cho cuộc gọi đó.
Bạn cũng có thể nhận được lời khuyên về cách tốt nhất để thương lượng với các chủ nợ và loại hình giải quyết nào, nếu có, để đồng ý.
Và vì bạn sẽ làm việc với những chuyên gia dày dạn kinh nghiệm nên bạn không phải lo lắng về việc nói sai điều gì đó qua điện thoại với người thu tiền của mình. Sự căng thẳng và khó chịu sẽ được giải tỏa bởi một người hiểu rõ luật pháp và quyền lợi của bạn