Credit score của bạn được đánh giá ra sao?

Nếu bạn đang mắc rất nhiều nợ thẻ tín dụng, bạn có thể đang tập trung vào bước đầu tiên có thể là để trả nợ. Bạn nên làm gì bây giờ? Nhưng khi bạn đã quyết định lựa chọn giảm nợ phù hợp cho mình, điều gì sẽ xảy ra tiếp theo?

Một trong những bước tiếp theo của bạn nên tập trung vào điểm tín dụng của bạn (tất nhiên là cùng với việc tạo và giữ vững ngân sách). Mặc dù con số 3 chữ số này không xác định con người bạn, nhưng nó có thể ảnh hưởng đến tương lai tài chính của bạn theo một số cách sâu sắc.

Điểm tín dụng được sử dụng bởi người cho vay, chủ nhà, người sử dụng lao động và những người khác để xác định khả năng bạn có thể hoàn trả các khoản vay hoặc thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Đây là thước đo về sự ổn định tài chính của bạn theo thời gian - và trong một số trường hợp, được sử dụng để đánh giá mức độ trách nhiệm chung của bạn.

Điểm tín dụng phụ có thể loại bạn khỏi các khoản vay và thế chấp lãi suất thấp và tỷ lệ bảo hiểm xe hơi tốt hơn, nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn về lâu dài so với những người có điểm tín dụng cao hơn. Ngay cả các nhà tuyển dụng cũng được phép kiểm tra điểm tín dụng của bạn, theo một số luật nhất định, khi đưa ra quyết định tuyển dụng. Mặc dù quyền sở hữu nhà có thể không dành cho bạn, nhưng điểm số thấp có thể ảnh hưởng đến nơi bạn sống, vì chủ nhà cũng có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để xem liệu bạn có khả năng trả tiền thuê nhà đúng hạn hay không.

Hệ thống này dường như trừng phạt những cá nhân có thu nhập thấp và những người đang gặp khó khăn về tài chính; tuy nhiên, vẫn có hy vọng cho những người có điểm tín dụng kém để cải thiện lịch sử tín dụng của họ.

Học cách sửa điểm tín dụng của bạn bắt đầu bằng việc hiểu điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Mặc dù con số này có vẻ hơi tùy tiện, nhưng các cơ quan báo cáo tín dụng - ba cơ quan lớn trong số đó là Equifax, Experian và TransUnion - sử dụng các công thức tương tự để đưa ra một con số từ 300 đến 850.

Mặc dù có thể có sự khác biệt nhỏ về trọng số mà mỗi yếu tố được đưa ra, dưới đây là bảng phân tích về cách các cơ quan báo cáo tín dụng lớn thường tính điểm tín dụng của bạn:

Lịch sử thanh toán

Lịch sử thanh toán có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn, chiếm 35%. Phần này của công thức xem xét liệu bạn có liên tục thanh toán các hóa đơn của mình đúng hạn hay không, bạn đã thanh toán các hóa đơn quá hạn (30, 60 hoặc 90 ngày) trễ hạn như thế nào và liệu bạn có các hành động pháp lý đang chờ xử lý, xóa nợ hay đang hoặc đã trải qua một số hình thức của chương trình xóa nợ, chẳng hạn như giải quyết nợ hoặc phá sản.

Số tiền còn nợ

Số tiền còn nợ chiếm 30% số điểm của bạn. Bạn càng nợ ít tài khoản nhất định, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thế chấp và các khoản vay mua ô tô, thì càng tốt. Các đại lý cũng đóng vai trò quan trọng trong việc kết hợp các loại tài khoản - tốt nhất là kết hợp đa dạng.

Thâm niên lịch sử tín dụng

Thâm niên lịch sử tín dụng được sử dụng để tính toán 15% điểm số của bạn. Các đại lý sẽ xem xét độ tuổi của tài khoản cũ nhất và độ tuổi trung bình của tất cả các tài khoản của bạn.

Hạn mức tín dụng mới

Hạn mức tín dụng mới chiếm 10% điểm số của bạn. Việc đăng ký nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc có thể mang đến một báo động đỏ cho các chủ nợ, báo hiệu rằng bạn sẽ mắc rất nhiều nợ hoặc thiếu tiền mặt. Ngay cả khi bạn không đăng ký nhiều thẻ tín dụng, ngày tài khoản mở gần đây nhất của bạn vẫn được xem xét.

Loại tín dụng đang sử dụng

Loại tín dụng đang sử dụng quyết định 10% điểm tín dụng của bạn. Bạn có bao nhiêu hạn mức tín dụng đang mở? Những loại tài khoản tín dụng nào được mở, ví dụ: thế chấp, thẻ tín dụng, tài khoản cửa hàng và cho vay trả góp.

Không cần phải lo lắng nếu điểm tín dụng của bạn đang ở mức thấp. Có nhiều cách để nâng cao điểm số của bạn - chỉ cần nhớ rằng nó cần thời gian. Và mặc dù một số điểm xấu vẫn tồn tại trong báo cáo của bạn từ bảy năm trở lên, nhưng trọng số của những yếu tố này sẽ giảm dần theo thời gian. Khắc phục tín dụng của bạn chỉ là một vấn đề của việc đưa ra các quyết định tài chính thông minh.

Xin liên hệ để được tư vấn về các chương trình chúng tôi cung cấp tại địa chỉ.

Credittot.com

408 300 9855

621 Tully Road, San Jose

CA 95111