Gói 401K là gì và khi nào là thời điểm tốt nhất để tạo tài khoản?
Cho dù bạn đã tham gia lực lượng lao động được một năm hay 50 năm, chắc chắn bạn nên nghĩ đến việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Mỗi ngày một chút sẽ đi một chặng đường dài, đặc biệt nếu bạn bắt đầu sớm. 401K chỉ là một trong nhiều lựa chọn có thể giúp bạn lập kế hoạch trước cho thời gian nghỉ hưu và tiết kiệm có trách nhiệm.
Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể muốn xem xét khi quyết định tham gia hoặc chọn không tham gia gói 401K.
Lợi ích về Thuế và Tiết kiệm
401K là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí đôi khi được cung cấp trong các gói phúc lợi dành cho nhân viên. Mặc dù có các loại tùy chọn tiết kiệm hưu trí khác mà bạn có thể tự sử dụng, nhưng 401K là loại duy nhất được chủ tài trợ. Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều bắt buộc phải cung cấp các gói 401K, nhưng nếu nhà tuyển dụng của bạn làm vậy — bạn nên nghiêm túc xem xét việc sử dụng nó.
Không giống như tài khoản tiết kiệm thông thường, 401K được "hoãn thuế", nghĩa là cả bạn và chủ của bạn đều có thể đặt tiền vào quỹ mà không phải trả thuế vào thời điểm đó. Mỗi lần bạn nhận được phiếu lương, thuế thu nhập sẽ được khấu trừ — nhưng khi tiền được tự động chuyển vào 401K từ phiếu lương của bạn, thì số tiền đó sẽ không bị đánh thuế.
Bạn là người chọn chính xác số tiền bạn muốn đóng góp vào tài khoản của mình trên mỗi phiếu lương và sau đó việc này được thực hiện tự động trước khi chuyển đến tay bạn. Điều này có hai lợi ích chính nữa. Đầu tiên, bạn thậm chí sẽ không biết rằng số tiền đã hết và có cơ hội để chi tiêu nó vào việc gì đó khác ngoài việc nghỉ hưu, và thứ hai, bạn có thể giảm thu nhập kiếm được mà bạn báo cáo trên tờ khai thuế - nghĩa là bạn sẽ trả ít hơn thuế mỗi năm bạn đóng góp!
Ví dụ: nếu bạn thường kiếm được 40.000 đô la một năm, nhưng bạn quyết định đầu tư 10% của mỗi khoản lương vào 401K của mình, bạn sẽ chỉ cần báo cáo thu nhập kiếm được là 36.000 đô la trên tờ khai thuế của mình.
Mối quan tâm về thuế và tiền phạt
Thật không may, không có hệ thống đầu tư nào không đi kèm với rủi ro. Nếu bạn rút tiền từ 401K của mình quá sớm hoặc rút số tiền lớn trong một giao dịch, bạn có thể phải chịu các khoản phí và thuế cao. Ngoài ra, tiền sẽ luôn bị đánh thuế vào thời điểm bạn rút tiền và vì khung thuế liên bang luôn biến động, không có cách nào để biết liệu nó sẽ cao hơn hay thấp hơn vào thời điểm bạn nghỉ hưu.
Nếu bạn lo lắng về biến động thuế liên bang, khả năng nghỉ hưu sớm hoặc cần rút nhiều tiền một lúc, bạn có thể muốn xem xét các lựa chọn hưu trí khác, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm cá nhân hoặc Roth IRA.
Quan trọng nhất là bạn cần cân nhắc, cân nhắc giữa các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn để đảm bảo cân đối.
Nhu cầu tài chính ngắn hạn và dài hạn
Trước khi bạn đóng góp vào 401K, điều quan trọng là phải có một mạng lưới tài chính an toàn, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp, cũng như kiểm soát các khoản nợ và khoản vay. Một quỹ khẩn cấp có thể dễ dàng tiếp cận trong thời kỳ khủng hoảng là một nhu cầu cấp bách hơn 401K vì tương lai trước mắt cũng quan trọng đối với ngân sách cũng như tương lai xa.
Nếu bạn dự kiến sẽ có các khoản vay, nợ hoặc chi phí tiềm ẩn cao trong tương lai gần, thì bây giờ có thể không phải là lúc để đóng góp vào 401K. Cuối cùng, chỉ bạn mới có thể quyết định điều gì tốt nhất cho tương lai của mình và Credittot.com có thể giúp bạn định hướng các mục tiêu tài chính của mình.
Xin liên hệ để được tư vấn về các chương trình chúng tôi cung cấp tại địa chỉ.
Credittot.com
408 300 9855
621 Tully Road, San Jose
CA 95111