Báo cáo của người tiêu dùng về thẻ ghi nợ, chuyển tiền điện tử và gian lận ACH đã tăng 32% vào năm 2020 so với năm 2019, theo dữ liệu của Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC). Việc phát hiện các khoản phí trái phép trên tài khoản của bạn có thể khiến bạn đau đầu và việc giải quyết gian lận thẻ ghi nợ có thể là một vấn đề nan giải. Tin tốt là thường xuyên theo dõi tài khoản của bạn và đọc ngay bài viết dưới đây để biết thực hiện các bước phòng ngừa có thể giúp bảo vệ tiền của bạn.
Gian lận thẻ ghi nợ là gì?
Gian lận thẻ ghi nợ là khi ai đó có quyền truy cập vào số thẻ ghi nợ hoặc mã PIN của bạn và thực hiện các giao dịch mua hoặc rút tiền trái phép từ tài khoản của bạn. Dưới đây là một số cách có thể xảy ra gian lận thẻ ghi nợ:
- Kẻ lừa đảo cài đặt thiết bị đọc lướt thẻ vào máy bơm nhiên liệu của trạm xăng, đọc lướt thông tin thẻ ghi nợ của bạn và sử dụng nó để rút tiền tài khoản ngân hàng của bạn.
- Một nhân viên dịch vụ hoặc sửa chữa tìm thấy bảng sao kê cũ trong nhà của bạn, đánh cắp số tài khoản của bạn và thu hàng nghìn đô la tiền phí gian lận.
- Kẻ trộm khiến bạn mất tập trung khi đang đi trên một con phố đông đúc, lấy túi xách của bạn và sử dụng thẻ ghi nợ trong túi để mua sắm trực tuyến.
- Bạn nhận được một email liên kết đến một cửa hàng bán lẻ gian lận, nơi số thẻ ghi nợ của bạn được thu thập và sử dụng để thực hiện hành vi gian lận.
- Một vụ vi phạm dữ liệu xảy ra tại ngân hàng của bạn và tin tặc sẽ lấy đi dữ liệu cá nhân của bạn.
Gian lận thẻ ghi nợ so với gian lận thẻ tín dụng
Các phân nhánh tài chính của gian lận thẻ ghi nợ có thể khắc nghiệt hơn gian lận thẻ tín dụng. Đó là lý do tại sao thẻ tín dụng thường được coi là một lựa chọn an toàn hơn khi mua hàng trực tuyến hoặc khi ở nước ngoài.
Hai luật liên bang, Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) và Đạo luật Chuyển khoản Điện tử (EFTA) —đặt ra các quy tắc về trách nhiệm pháp lý của người tiêu dùng trong trường hợp gian lận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.
Theo FCBA, người dùng thẻ tín dụng chỉ chịu trách nhiệm tối đa $50 trong các giao dịch thẻ tín dụng trái phép. Trong khi đó, trách nhiệm pháp lý đối với gian lận thẻ ghi nợ phụ thuộc vào thời gian bạn báo cáo.
Theo EFTA, nếu bạn báo cáo thẻ ghi nợ bị mất hoặc bị đánh cắp trước khi ai đó sử dụng thẻ, bạn không chịu trách nhiệm về bất kỳ giao dịch trái phép nào.
Nếu bạn không báo cáo thẻ ghi nợ của mình bị mất hoặc bị đánh cắp và bạn phát hiện có hoạt động trái phép, thì đây là mức tổn thất tối đa của bạn tùy thuộc vào thời điểm bạn báo cáo:
- Báo cáo mất mát trong vòng hai ngày : Lên đến $50
- Báo cáo lỗ từ hai đến 60 ngày : Lên đến $500
- Báo cáo mất mát sau 60 ngày : Bạn có thể chịu trách nhiệm cho tất cả số tiền đã lấy
Như bạn thấy, điều quan trọng là phải giữ các tab trên tài khoản ngân hàng của bạn để bạn có thể báo cáo hoạt động gian lận ngay lập tức. Nếu bạn là nạn nhân của gian lận, FTC khuyên bạn nên gọi điện cho ngân hàng của bạn và gửi thư hoặc email theo dõi chi tiết từng giao dịch gian lận.
Làm thế nào để ngăn chặn gian lận thẻ ghi nợ
Khi nói đến việc bảo vệ bản thân khỏi gian lận thẻ ghi nợ, hành vi phạm tội tốt nhất là phòng vệ. Luôn cập nhật các tài khoản của mình có thể giúp bạn nhanh chóng nắm bắt các giao dịch có vẻ không ổn để có thể giảm thiểu thiệt hại tài chính của mình.
Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện để bảo vệ mình:
Xem lại bản sao kê của bạn mỗi tháng. Các tài khoản ngân hàng trực tuyến thường cung cấp nhật ký giao dịch để bạn có thể thường xuyên xem lại các giao dịch mua của mình, nhưng bạn cũng nên xem lại bảng sao kê của mình mỗi tháng để xem liệu bạn có bỏ lỡ bất kỳ hoạt động bất thường nào hay không. Nếu bạn phát hiện thấy một khoản phí đáng ngờ, hãy nhớ liên hệ với nhà phát hành thẻ ghi nợ của bạn ngay lập tức.
Giữ các báo cáo ở một nơi an toàn. Các tuyên bố thể chất mà bạn quyết định giữ lại nên được đặt ở nơi an toàn. Bẻ nhỏ các câu lệnh mà bạn không cần.
Giữ các tab trên thẻ ghi nợ của bạn. Vì ngày nay có rất nhiều giao dịch hầu như diễn ra mà không cần quẹt thẻ thực tế, bạn có thể không sử dụng thẻ vật lý của mình hàng ngày. Theo dõi xem thẻ của bạn đang ở ví nào để không rơi vào tay kẻ xấu. Nếu bạn làm mất thẻ hoặc nghĩ rằng thẻ đó có thể bị đánh cắp, hãy báo cáo ngay lập tức.
Hãy cẩn thận về nơi bạn lưu trữ dữ liệu của mình. Tránh lưu trữ số thẻ ghi nợ hoặc mã PIN của bạn trên thiết bị của bạn hoặc gửi qua email. Nếu ai đó truy cập vào điện thoại, máy tính hoặc email của bạn, họ có thể có tất cả thông tin cần thiết để lấy tiền từ tài khoản của bạn.
Bảo vệ thẻ ghi nợ của bạn khi mua sắm trực tuyến. Xem xét kỹ lưỡng các cửa hàng trực tuyến trước khi mua sắm vì những kẻ lừa đảo có thể thiết lập cửa hàng với mục đích xấu.
Một số biện pháp phòng ngừa cần thực hiện khi thực hiện các giao dịch trực tuyến:
- Trước khi nhập thông tin thẻ ghi nợ, hãy đảm bảo có "https" ("s" có nghĩa là an toàn) trước tên trang web trong thanh địa chỉ và có biểu tượng ổ khóa bên cạnh.
- Đề phòng các trò gian lận lừa đảo , thường xảy ra dưới dạng email lừa đảo giả danh từ các ngân hàng hoặc nhà bán lẻ.
- Chỉ cung cấp cho doanh nghiệp số thẻ ghi nợ của bạn nếu có lý do hợp lệ và sau khi bạn xác định rằng công ty đó có uy tín.
- Cân nhắc thanh toán bằng dịch vụ thanh toán của bên thứ ba như PayPal khi thanh toán trực tuyến vì người nhận không bao giờ thấy thông tin tài khoản của bạn và bạn có thể được bảo vệ khi mua hàng.
- Tránh mua hàng trên các mạng không an toàn.
Cảnh giác để ngăn chặn gian lận thẻ ghi nợ
Mặc dù bạn có thể không có khả năng ngăn chặn hoàn toàn việc vi phạm hoặc đánh cắp dữ liệu lớn, nhưng việc phát hiện sớm gian lận có thể giúp giảm thiểu tổn thất. Thường xuyên xem xét các tài khoản ngân hàng của bạn và gọi đến số ở mặt sau của thẻ nếu bạn xác định được các giao dịch trái phép.