Nếu bạn bị từ chối cho một khoản vay cá nhân — đừng hoảng sợ và đừng lo lắng. Đối mặt với tình trạng thiếu tiền mặt là điều khó khăn, và việc bị từ chối đơn xin vay của bạn làm cho bạn thấy bất an. Nhưng sự thật, đó là điều xảy ra với nhiều người.
Điều đầu tiên cần biết là việc đơn xin vay của bạn bị từ chối không đánh giá việc bạn là một người như thế nào. Người cho vay phải đánh giá dựa trên bộ các tiêu chuẩn tối thiểu cho tất cả hồ sơ vay. Nếu bạn không may bị rớt chỉ vì những bằng cấp đó, bạn có thể bị từ chối. Điều đó không có nghĩa là bạn không có lịch sử tốt về tiền bạc hoặc không thiếu trách nhiệm về tài chính. Nó chỉ có nghĩa là bạn cần thực hiện một vài điều chỉnh tài chính để đạt được ngưỡng của họ.
Và, chỉ vì lần này đơn xin vay của bạn bị từ chối không có nghĩa đó là cơ hội cuối cùng của bạn. Trên thực tế, có rất nhiều điều bạn có thể làm để cải thiện tỷ lệ được chấp thuận.
Dưới đây là 6 lý do phổ biến khiến hồ sơ vay bị từ chối:
6 Lý do Từ chối Khoản vay Cá nhân Phổ biến
1. Lịch sử tín dụng xấu
Khi nói đến bất kỳ khoản vay nào — thế chấp, khoản vay sinh viên, hoặc khoản vay cá nhân — lịch sử tín dụng là yếu tố số một mà người cho vay xem xét. Lịch sử tín dụng của bạn là cách chính mà người cho vay đánh giá khả năng bạn có thể hoàn trả (hoặc vỡ nợ) một khoản vay. Nếu trước đây bạn từng gặp trục trặc về tín dụng (ví dụ: tài khoản quá hạn thanh toán, bị thu nợ, phá sản) thì điểm tín dụng của bạn có thể không đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của người cho vay.
Bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của mình miễn phí thông qua credittot.com để xem bạn có thể thực hiện những cải tiến ở đâu để nâng cao điểm tín dụng của mình.
2. Tỷ lệ nợ trên thu nhập cao
Ngay cả khi lịch sử tín dụng của bạn ổn và bạn đã thanh toán tất cả các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn, bạn có thể bị từ chối đơn vay nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn (tổng tất cả các khoản nợ chia cho thu nhập hàng tháng của bạn) quá cao . Nói chung, chỉ số DTI thấp (dưới 40%) báo hiệu cho người cho vay cân bằng nợ so với thu nhập lành mạnh.
Để tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, hãy cộng tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn — bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô và khoản vay dành cho sinh viên — rồi chia cho thu nhập của bạn. Nếu DTI của bạn quá cao, việc trả bớt nợ sẽ làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng và cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập, tăng cơ hội được chấp thuận.
3. Lịch sử việc làm không ổn định
Người cho vay thường muốn thấy rằng bất kỳ khoản thu nhập nào được liệt kê trong đơn đăng ký của bạn là nhất quán, vì vậy họ có thể cho rằng khoản thu nhập đó sẽ vẫn như vậy trong tương lai. Điều này có nghĩa là nếu bạn có các phiếu lương khác nhau, công việc mới thay đổi gần đây (trong 60 ngày qua) hoặc làm việc tự do từ nhiều nhà tuyển dụng, điều đó có thể tạo ra khó khăn trong tính toán thu nhập của bạn.
Nếu thu nhập của bạn dao động do bạn tự kinh doanh hoặc làm công việc thời vụ, điều đó không có nghĩa là đơn đăng ký của bạn sẽ luôn bị từ chối. Mặc dù phiếu lương của bạn có thể không nhất quán hoặc không thể đoán trước được, nhưng một số người cho vay có thể sẵn sàng xem xét các bản khai thuế trước đây của bạn để họ có thể so sánh thu nhập của bạn trong một khoảng thời gian dài hơn.
4. Yêu cầu thu nhập tối thiểu không được đáp ứng
Cùng với sự ổn định về thu nhập, người cho vay tìm kiếm bằng chứng thu nhập để xác minh bạn có khả năng hoàn trả những gì bạn đã vay. Nếu thu nhập của bạn thấp hơn ngưỡng của người cho vay, bạn có thể bị từ chối hoặc được đề nghị cho vay với số tiền thấp hơn.
Đảm bảo rằng bạn bao gồm tất cả các hình thức thu nhập trong đơn đăng ký tiếp theo của mình, bao gồm bất kỳ thu nhập nào từ các hợp đồng biểu diễn phụ, tài khoản đầu tư hoặc các khoản thanh toán cấp dưỡng con trẻ.
5. Mục đích vay không phù hợp
Các khoản vay cá nhân cung cấp rất nhiều sự linh hoạt trong cách bạn có thể sử dụng tiền. Tuy nhiên, một số người cho vay có thể không cho phép bạn sử dụng chúng cho một số việc nhất định như giáo dục trung học (tức là học phí đại học), để thực hiện các khoản đầu tư như vào cổ phiếu hoặc bất kỳ thứ gì bất hợp pháp hoặc bất hợp pháp một phần (tức là đánh bạc).
Đảm bảo hồ sơ vay phù hợp với mục đích của bạn. Ví dụ: nếu bạn cần tiền để được cấp chứng chỉ chuyên môn hoặc đào tạo, việc xem xét khoản vay sinh viên tư nhân hoặc liên bang có thể phù hợp hơn.
6. Thiếu thông tin hoặc thủ tục giấy tờ
Các khoản vay hầu như luôn yêu cầu một số hình thức thủ tục giấy tờ, bao gồm thông tin việc làm và thu nhập (bao gồm tờ khai thuế, sao kê lương hoặc bảng sao kê ngân hàng), báo cáo tín dụng, ID do chính phủ cấp và trong một số trường hợp là tài liệu thế chấp. Nếu bạn thiếu một số thông tin này, về cơ bản bạn được đảm bảo sẽ bị từ chối.
Hãy đảm bảo rằng tất cả các thủ tục giấy tờ của bạn đều có thứ tự trước khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân một lần nữa. Bạn có thể không cần một số trong số đó, nhưng tốt hơn là nên có nó để phòng khi cần
LIÊN HỆ VĂN PHÒNG www.credittot.com NẾU BẠN ĐANG CẦN HỖ TRỢ VỀ ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ MỞ HỒ SƠ VAY
Hotline 408 586 8500
Address: 621 Tullyls Road, San Jose, CA 95111