Cách tốt nhất để cải thiện tín dụng là không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán trên bất kỳ tài khoản tín dụng nào của bạn, vì lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc giữ số dư nợ ở mức thấp, thể hiện lịch sử tín dụng lâu dài, tránh thường xuyên nộp đơn xin cấp tín dụng mới, cũng như ngăn ngừa và chỉnh sửa thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng của bạn cũng có thể hữu ích.
Dưới đây là sáu bước quan trọng nhất bạn có thể thực hiện để cải thiện tín dụng của mình và trả lời cho các câu hỏi phổ biến như, thời gian cải thiện tín dụng có thể mất bao lâu và cách xử lý khi điểm tín dụng thấp.
Các bước để cải thiện tín dụng của bạn
Báo cáo tín dụng của bạn cho thấy bạn đã quản lý tài chính của mình tốt như thế nào trong một khoảng thời gian nhất định. Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn xác định điểm tín dụng của bạn và điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất - điểm được tính bằng Điểm FICO mô hình, dao động từ 300 đến 850. Điểm FICO của bạn càng cao càng tốt. Thông tin báo cáo tín dụng tiêu cực giảm dần theo thời gian, nhưng thông tin tích cực tồn tại lâu hơn một chút, đôi khi vô thời hạn. Để thiết lập lịch sử tín dụng tích cực và giúp cải thiện điểm tín dụng.
Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn. Vì lịch sử thanh toán chiếm 35% Điểm FICO của bạn, nên đây sẽ là ưu tiên hàng đầu của bạn khi tập trung vào việc cải thiện tín dụng. Mặc dù bạn không thể xóa các khoản thanh toán bị nhỡ trước đây, nhưng bạn có thể thực hiện các bước để tránh chúng. Và không bao giờ là quá muộn để thực hiện cam kết xây dựng một lịch sử thanh toán không tì vết.
Thiết lập ngân sách và chi tiêu trong ngân sách đó. Sau lịch sử thanh toán, việc sử dụng tín dụng là yếu tố quan trọng thứ hai, chiếm 30% Điểm FICO của bạn. Các chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng không quá 30% tín dụng hiện có của bạn bất cứ lúc nào, nhưng những người có điểm tín dụng cao nhất thường sử dụng ít hơn nhiều. Lý tưởng nhất là bạn sẽ thanh toán hoàn toàn số dư thẻ tín dụng mỗi tháng, điều này có thể cũng có nghĩa là tạo ngân sách và tránh mua hàng mà bạn không thể chi trả được trong tháng đó.
Hãy cẩn thận áp dụng cho khoản tín dụng mới. Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn thường xuyên đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới. Người cho vay có thể cho rằng bạn là người gặp rủi ro nếu bạn đang tìm kiếm thêm tín dụng bởi vì bạn đã sử dụng tối đa các tài khoản mà mình đã có. Chỉ áp dụng cho khoản tín dụng bạn thực sự cần, đặc biệt là ngay trước khi bạn tìm kiếm một khoản thế chấp hoặc khoản vay lớn khác, nơi mà điểm số của bạn giảm có thể khiến bạn phải chấp thuận.
Sử dụng dữ liệu cá nhân một cách nhất quán. Cung cấp thông tin nhận dạng đầy đủ, chính xác và nhất quán trên các đơn đăng ký tín dụng của bạn giúp thiết lập lịch sử tín dụng của bạn một cách chính xác ngay từ đầu. Nó cũng giảm thiểu khả năng hồ sơ tín dụng của bạn không đầy đủ hoặc bị trộn lẫn với hồ sơ của người tiêu dùng khác. Trong trường hợp xấu nhất, một người tiêu dùng khác có thể vô tình, hoặc gian lận, sử dụng thông tin cá nhân của bạn để thiết lập tài khoản tín dụng có trong báo cáo tín dụng của bạn và nếu họ chưa thanh toán, sẽ hạ điểm của bạn.
Tránh đóng các tài khoản cũ nhất của bạn. Độ dài lịch sử tín dụng chiếm 15% Điểm FICO của bạn . Người cho vay thích tiếp nhận những người đi vay có nhiều kinh nghiệm quản lý tín dụng, do đó, lịch sử tín dụng dài sẽ góp phần vào điểm tín dụng cao. Nếu bạn muốn đóng những thẻ tín dụng cũ mà bạn không còn sử dụng nữa, hãy tạm dừng và cân nhắc giữ chúng ở trạng thái mở để duy trì lịch sử tín dụng lâu hơn. Tuy nhiên, việc đóng tài khoản có thể được khuyến khích trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như nếu thẻ có phí hàng năm cao hoặc có vấn đề về tài chính của bạn.
Hãy tìm đến các chuyên gia. Nếu bạn cần trợ giúp về tín dụng hoặc nếu bạn không có thời gian để phát triển kế hoạch của riêng mình, các tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có chất lượng có thể giúp người tiêu dùng hiểu báo cáo tín dụng, liên hệ với chủ nợ, quản lý nợ và thiết lập ngân sách giống như credittot.com
Mất bao lâu để cải thiện điểm tín dụng?
Cải thiện điểm tín dụng sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều. Vì độ dài lịch sử tín dụng là một phần quan trọng của phương trình, chỉ hành vi tín dụng tích cực nhất quán mới có tác động lớn. Thông tin tiêu cực tồn tại trên báo cáo tín dụng của bạn trong một thời gian dài.
Nếu bạn đang là người Việt sống tại Mỹ, bạn chưa hiểu các đạo luật của Liên Bang về sửa chữa điểm tín dụng. Thì việc lựa chọn một đơn vị hay công ty sửa chữa tín dụng là lựa chọn tối ưu nhất.
Liên hệ với credittot ngay để được hỗ trợ và tư vấn miễn phí nhé!