Một vài chiến thuật để đạt được credit score 800+

Điểm tín dụng là một trong những dữ liệu quan trọng nhất ảnh hưởng đến cuộc sống tài chính của bạn. Con số ba chữ số này sẽ cho thấy mức độ tín nhiệm hoặc bằng cách nào đó cho thấy khả năng chi trả để trả lại số tiền bạn đã vay.

Theo FICO.COM - Điểm FICO® trung bình của Hoa Kỳ đạt 706 vào năm 2019. “Kể từ khi chạm đáy ở mức 686 vào tháng 10 năm 2009, đã có 9 năm liên tiếp điểm FICO trung bình tăng trên toàn quốc,” Ethan Dornhelm viết.

Điểm số phổ biến nằm trong khoảng 300-850 theo FICO và đối thủ cạnh tranh của họ là VantageScore. FICO tiết lộ khoảng 1% người dùng của họ đạt 850. Người phát ngôn của VantageScore, Jeff Richardson cũng nói thêm rằng chưa đến 1% người dùng của họ đạt 800+ điểm tín dụng.

NHỮNG PHẨM CHẤT CỦA NGƯỜI DÙNG CÓ ĐIỂM TÍN DỤNG 800+

Theo FICO, các thành viên của câu lạc bộ 800+ điểm tín dụng có thể có những điểm chung sau:

Họ nợ ít hơn $3,500 trên thẻ tín dụng.

Họ chỉ sử dụng 7% hạn mức tín dụng.

Lịch sử tín dụng khoảng 25 năm.

Không có thanh toán chậm trên các báo cáo tín dụng (có nghĩa là 7 năm qua họ không có một lần chậm thanh toán nào).

FICO TÍNH ĐIỂM TÍN DỤNG NHƯ THẾ NÀO?

Mọi người thường tuân theo một mô hình chấm điểm tín dụng phổ biến mà nhiều tổ chức tài chính khác cũng làm theo. Nó được gọi là điểm FICO (Fair Isaac Corp.) Điểm này rất hữu ích để xem xét khả năng chi trả của người đi vay trước khi cho vay tiền hoặc cấp tín dụng. FICO có phạm vi điểm tín dụng từ 300 đến 850. Bất kỳ ai trên 750 sẽ được coi là điểm tín dụng xuất sắc. Theo Wikipedia - “Mô hình FICO được sử dụng bởi đại đa số các ngân hàng và tổ chức cấp tín dụng, và dựa trên các hồ sơ tín dụng tiêu dùng của ba cơ quan tín dụng quốc gia: Experian, Equifax và TransUnion. Vì hồ sơ tín dụng của người tiêu dùng có thể chứa các thông tin khác nhau tại mỗi cơ quan, điểm FICO có thể khác nhau tùy thuộc vào cơ quan nào cung cấp thông tin cho FICO để tạo ra điểm số ”.

FICO xem xét năm yếu tố khác nhau để tính điểm. Chúng bao gồm:

Lịch sử thanh toán của bạn

Tổng số nợ bạn có là bao nhiêu

Bạn đã có tín dụng trong bao lâu

Bạn có bao nhiêu tín dụng mới

Những loại tín dụng bạn đã sử dụng

Mọi người có thể nhận được một mô hình điểm tín dụng khác từ ba cơ quan báo cáo tín dụng chính - Experian, TransUnion và Equifax. Nó được gọi là điểm Vantage. Nếu bạn có 720 điểm Transunion, 750 điểm Experian và 770 điểm Equifax, thì điểm Vantage thực tế của bạn sẽ là 750. Trong trường hợp này, điểm giữa thấp nhất và cao nhất trong ba điểm sẽ được xem xét.

Phạm vi điểm tín dụng cơ bản của FICO:

Tín dụng xuất sắc: 800-850

Tín dụng rất tốt: 740-799

Tín dụng Tốt: 670-739

Tín dụng Ổn: 580-669

Tín dụng kém: Dưới 580

Điểm tín dụng 800+ được coi là điểm tín dụng xuất sắc và nó sẽ giúp bạn có thêm một số lợi thế so với những người khác.

VẬY NHỮNG LỢI THẾ ĐÓ LÀ GÌ?

Vậy thì bạn có thể đạt được những lợi ích gì khi có hơn 800 điểm tín dụng? Rốt cuộc có thực sự cần thiết để có một điểm tín dụng xuất sắc không?

Danh sách đưa ra dưới đây chỉ ra cho bạn một số lợi ích đi kèm với điểm tín dụng cao:

Được mở bất kỳ thẻ tín dụng nào

Được miễn đóng phí thường niên

Mở thẻ mới được nhận ưu đãi lớn hơn

Mở thẻ tín dụng với chính sách trả góp 0%

Được mở thẻ tín dụng không mất phí khi ra nước ngoài

Được mở thẻ tín dụng của cửa hàng yêu thích

Thẻ tín dụng hàng không/khách sạn

Được hưởng tỷ lệ thế chấp tốt nhất

Khoản vay mua ô tô với lãi suất giới thiệu 0%

Phí bảo hiểm ô tô thấp nhất

Lãi suất cho vay cá nhân tốt nhất

Ưu tiên khi thuê căn hộ

LÀM THẾ NÀO ĐỂ ĐẠT ĐƯỢC ĐIỂM TÍN DỤNG 800+?

Giữ tỷ lệ sử dụng của bạn dưới 30%

Bạn cần giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng cho tất cả các tài khoản của mình. Nếu bạn để việc sử dụng tín dụng của bạn tăng cao, nó sẽ gây hại cho điểm tín dụng. Nếu bạn đạt đến 100% hạn mức tín dụng của mình, điều đó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn bị giảm một cách nghiêm trọng. Tỷ lệ sử dụng góp 30% tổng điểm tín dụng của bạn đấy.

Thanh toán mọi hóa đơn đúng hạn

Lịch sử thanh toán của bạn cũng chiếm một phần rất lớn trong điểm tín dụng. Mọi khoản thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn tăng điểm tín dụng lên mức mong muốn.

Nâng cấp lên thẻ tín dụng tốt hơn

Một số người sẽ giữ cho tài khoản thẻ tín dụng cũ của họ luôn mở và hoạt động, họ đã có nó từ những năm 20 tuổi. Bạn nên duy trì thẻ tín dụng cũ vì nó sẽ cung cấp cho bạn một thời lượng dài lịch sử tín dụng. Nhưng nếu bạn bỏ qua thẻ tín dụng mới với các đặc quyền, bạn có thể bỏ lỡ một số phần thưởng và lợi ích hấp dẫn, đặc biệt là với điểm tín dụng cao.

Tránh yêu cầu mở thẻ tín dụng quá nhiều

Khi bạn đăng ký một khoản vay hoặc các hạn mức tín dụng khác, người cho vay có thể thực hiện kiểm tra tín dụng. Khi đó, họ có thể thực hiện truy vấn chi tiết báo cáo tín dụng của bạn. Những truy vấn chi tiết này ảnh hưởng đến 10% điểm tín dụng của bạn. Sự chênh lệch 10% có thể trở nên khó chịu đối với bạn vì nó có thể biến điểm số 800 thành 780.

Có kết hợp tốt các tài khoản tín dụng

Hệ thống chấm điểm tín dụng FICO® được thiết kế để hỗ trợ nhiều tài khoản tín dụng, với sự kết hợp tốt giữa tín dụng quay vòng và cho vay trả góp.

Các báo cáo tín dụng từ ba cơ quan tín dụng lớn có thể bao gồm các mục sau:

Các khoản cho vay trả góp, bao gồm các khoản vay mua ô tô, cho vay sinh viên và mua đồ nội thất.

Cho vay thế chấp mua nhà.

Thẻ tín dụng ngân hàng.

Thẻ tín dụng bán lẻ.

Thẻ tín dụng trạm xăng.

Dư nợ, bán cho cơ quan đòi nợ hoặc người mua nợ.

Dữ liệu cho thuê.

Xóa những thông tin tiêu cực ra khỏi báo cáo tín dụng

Hầu hết các mục tiêu cực sẽ tự động bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau 7 năm. Nếu bạn không thể xóa các mục tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của mình sau thời gian đó, thì bạn có thể liên hệ với văn phòng tín dụng và gửi đơn khiếu nại. Tuy nhiên, đừng ngừng thanh toán đúng hạn hàng tháng.

Nếu bạn muốn nhanh hơn, hãy liên hệ với văn phòng Credittot.com, chúng tôi sẽ giúp bạn xóa những thông tin tiêu cực đó trong nháy mắt.

Xin liên hệ để được tư vấn về các chương trình chúng tôi cung cấp tại địa chỉ.

Credittot.com

408 300 9855

621 Tully Road, San Jose

CA 95111