Nợ gia đình Mỹ lần đầu vượt ngưỡng 14.000 tỉ USD

Bloomberg đưa tin theo báo cáo do Cục Dự trữ Liên bang (Fed) New York công bố ngày 11/2 cho biết người dân Mỹ đã liên tiếp vay thêm tiền trong 22 quí trở lại đây. Ngày càng nhiều hộ gia đình vay để mua nhà hoặc tái cấp vốn cho các khoản thế chấp hiện hữu. 

Báo cáo tín dụng và nợ hộ gia đình hàng quí của Fed cho thấy nợ gia đình của Mỹ đã tăng thêm 601 tỉ USD trong quí IV/2019 so với một năm trước đó, tương đương mức tăng 4,4%. Đây là lần đầu tiên nợ gia đình Mỹ vượt ngưỡng 14.000 tỉ USD.

Nợ gia đình của Mỹ hiện cao hơn 1.500 tỉ USD so với mức cao nhất của quí III/2008. Tổng số nợ gia đình Mỹ hiện cao hơn 26,8% so với quí II/2013.

Nợ gia đình Mỹ cho biết điều gì?

Theo bài viết của tờ Marketplace, nợ nhiều hơn có nghĩa là kích thích kinh tế có thể giảm.

Khi người vay mắc nhiều nợ thì phần lớn thu nhập của họ sẽ phải dùng để thanh toán các khoản hoàn trả tiền gốc và lãi. Điều này có nghĩa là tiêu dùng giảm, và số tiền được sử dụng để kích thích nền kinh tế giảm đi. 

Giáo sư kinh tế Steven Fazzari tại Đại học Washington cho biết "người tiêu dùng chắc chắn là rất quan trọng. Tôi cho rằng chi tiêu của người tiêu dùng chiếm ít nhất là 70% của nền kinh tế".

Với một thị trường việc làm sôi động và kinh tế tăng trưởng liên tục, thì nợ là dấu hiệu của một nền kinh tế mạnh mẽ. Nhưng nếu nền kinh tế thay đổi, thì tình hình có thể trở nên xấu đi. 

Sau nợ thế chấp mua nhà thì nợ sinh viên chiếm tỉ trọng lớn nhất trong nợ gia đình. Điều này khiến giáo sư Fazzari lo lắng vì nó làm giảm khả năng mua nhà và những thói quen chi tiêu khác giúp thúc đẩy nền kinh tế của những người trẻ tuổi. 

Nợ gia đình Mỹ 2019

Đơn vị: nghìn tỉ USD

Nguồn: Hội đồng tín dụng tiêu dùng Fed New York / Equifax

Vay thế chấp tăng 120 tỉ USD trong một quí, lên 9.560 tỉ USD vào cuối năm 2019. Lãi suất thế chấp 30 năm đã giảm khoảng 100 điểm cơ bản (1 điểm phần trăm) trong năm qua, giúp tăng thêm sức mua của người mua nhà. Ví dụ, khoản vay 500.000 USD trong 30 năm giờ có tiền lãi thấp hơn khoảng 300 USD mỗi tháng so với năm 2018. 

Ông Wilbert Van Der Klaauw, Phó chủ tịch của Fed New York, cho biết: "Các khoản thế chấp, bao gồm các khoản tái cấp vốn, đã tăng đáng kể trong quí cuối cùng của năm 2019".

Các khoản vay thế chấp của người từ 18 đến 29 tuổi đã tăng lên mức cao nhất kể từ quí III/2007. Các khoản vay thế chấp của người 30 tuổi đã tăng lên 210,1 tỉ USD trong quí IV/2019 - mức cao nhất kể từ cuối năm 2005. Tổng nợ của những người từ 18 đến 29 tuổi tăng lên mức kỉ lục là 1.040 tỉ USD.

Nợ sinh viên tăng lên 1.510 tỉ USD, từ mức 1.460 tỉ USD hồi cuối năm 2018. Hơn 100 tỉ USD nợ sinh viên thuộc về những người từ 60 tuổi trở lên. Nợ vay mua ô tô đã tăng lên 1.330 tỉ USD. Nợ thẻ tín dụng tăng kỉ lục lên đến 930 tỉ USD.

Gánh nặng từ các khoản nợ lãi suất cao 

Tỉ trọng các khoản nợ có lãi suất cao hơn nợ vay mua nhà trong gánh nặng nợ của người tiêu dùng đang ngày càng tăng.

Các khoản nợ vay mua ô tô đã tăng trong 35 quí liên tiếp, và trong quí IV/2019 đã thêm 16 tỉ USD với quí trước đó. Gần 5% các khoản nợ vay mua ô tô đã quá hạn 90 ngày hoặc hơn. Đây là tỉ lệ cao nhất kể từ quí III/2011.

Tỉ lệ nợ thẻ tín dụng trễ hạn đã tăng đến 8,36%, mức cao nhất trong 18 tháng.

Trong số các khoản nợ sinh viên, cứ 9 người vay thì có một người đã trễ hạn hơn 90 ngày hoặc mất khả năng thanh toán trong năm 2019. Và con số thực tế có thể còn cao hơn.

Theo báo cáo của Fed, khoảng một nửa các khoản vay của sinh viên hiện đang được hoãn, trong thời gian ân hạn hoặc tạm hoãn trả nợ nhưng vẫn tính lãi. Một khi khoảng thời gian này kết thúc, tỉ lệ nợ quá hạn dự kiến sẽ tăng gấp đôi.