Nợ vay tín chấp là gì?

Có bao giờ bạn nghe đến thuật ngữ nợ vay tín chấp (hoặc nơ không có đảm bảo) và tự hỏi chính xác nghĩa của nó là gì? Khi bạn vay tiền mà không cung cấp một thứ gì đó như nhà hoặc ô tô làm tài sản thế chấp, thì đó được gọi là vay tín chấp. Nói cách khác, khoản nợ không được “bảo đảm” bằng tài sản. Mặc dù có nhiều loại nợ không có bảo đảm, nhưng phổ biến nhất bao gồm nợ thẻ tín dụng, nợ y tế, một số khoản vay sinh viên và khoản vay ngắn hạn.

Nếu bạn không trả được nợ thế chấp, chủ nợ có thể lấy tài sản bạn đã dùng để bảo đảm khoản nợ đó. Nhưng nếu bạn không trả được nợ vay tín chấp, các chủ nợ có thể thực hiện các hành động khác để được hoàn trả. Người cho vay có thể gọi cho bạn, viết thư cho bạn, và thậm chí họ có thể kiện bạn và / hoặc yêu cầu tòa án xử phạt vào tiền lương của bạn cho đến khi bạn trả được nợ. Tất nhiên, điểm tín dụng của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng.

Chúng ta sẽ đi sâu hơn vào câu hỏi "nợ vay tín chấp là gì?", sau đó thảo luận về sự khác biệt giữa nợ vay tín chấp  và nợ vay thế chấp. Ngoài ra, chúng tôi sẽ xem xét liệu nợ vay tín chấp là tốt hay xấu và làm thế nào để giảm gánh nặng nợ tổng thể để giúp giữ tài chính lành mạnh cho tương lai.

NỢ VAY TÍN CHẤP SO VỚI NỢ VAY THẾ CHẤP

Nợ vay tín chấp chỉ là một loại nợ; Có một loại nợ phổ biến khác được gọi là "nợ vay thế chấp". Trong khi cả hai đều được coi là nghĩa vụ tài chính, có một vài điểm khác biệt chính giữa chúng.

- Nợ vay tín chấp: ví dụ như nợ thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn, một số khoản vay cá nhân, khoản nợ y tế, một số loại khoản vay sinh viên. Nếu bạn không trả nợ, vì khoản nợ vay tín chấp không được đảm bảo bằng bất kỳ tài sản nào, người cho vay có thể đòi nợ bạn, bán khoản nợ cho người đòi nợ hoặc kiện bạn về số tiền còn nợ.

- Nợ vay thế chấp: ví dụ như vay thế chấp mua ô tô hoặc thuyền. Bất kỳ khoản nợ nào được thế chấp bằng tài sản. Nếu bạn không trả nợ, người cho vay có quyền lấy tài sản của bạn. Điều này có thể có nghĩa là họ sẽ tịch thu nhà của bạn hoặc thu hồi ô tô.

NỢ VAY TÍN CHẤP TỐT HAY XẤU?

Thực sự không có chuyện tốt hay xấu đối với nợ vay tín chấp, nhưng vì nó không được bảo đảm bằng tài sản, nên nó thường được các nhà cho vay coi là một khoản đầu tư rủi ro hơn. Do đó, thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn và các khoản vay không có bảo đảm khác thường đi kèm với lãi suất cao hơn và thời hạn hoàn trả ngắn hơn. Điều này có thể khiến bạn mất thêm hàng nghìn đô la và có khả năng đẩy bạn vào vòng xoáy nợ nần nếu bạn không thể thanh toán hàng tháng. Lãi suất bình quân của các loại nợ tín chấp bao gồm:

Nợ thẻ tín dụng: 15,97%

Khoản vay cá nhân: lên đến 36%

Khoản vay ngắn hạn: 391%

Nợ vay thế chấp thì ngược lại, vì nó được liên kết với một tài sản, nó có thể ít gây rủi ro hơn cho người cho vay. Đó là lý do tại sao các khoản thế chấp và cho vay mua ô tô thường có lãi suất thấp hơn và thời hạn thanh toán dài hơn. Tuy nhiên, điều cần lưu ý với khoản nợ vay thế chấp là nó có thể khiến tài sản có giá trị của bạn bị đe dọa. Nếu không thể trả nợ, bạn có thể bị tước nhà, xe, thuyền hoặc tài sản lớn khác.

Nợ vay tín chấp, cùng với nợ vay thế chấp, không phải lúc nào cũng xấu. Tuy nhiên, nó có thể trở thành mối đe dọa đối với tình hình tài chính của bạn khi bạn có quá nhiều khoản nợ hoặc không có khả năng trả nợ. Tốt nhất, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn (số tiền trả nợ hàng tháng chia cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn) không được nhiều hơn 30%.

Trước khi vay khoản nợ mới, hãy đảm bảo rằng khoản nợ đó phù hợp với ngân sách của bạn và bạn cảm thấy tự tin rằng mình có thể trả được khoản nợ đó. Nếu không, bạn đang tự đặt mình vào tình huống khó khăn về tài chính.

LÀM SAO ĐỂ GIẢM GÁNH NỢ NẦN?

Bây giờ bạn đã biết câu trả lời cho nợ vay tín chấp là gì và hiểu rằng quá nhiều nợ có thể gây bất lợi, hãy nói về cách bạn có thể giảm gánh nặng nợ của mình. Dưới đây là một số lựa chọn thông minh:

Tăng các khoản thanh toán nợ hàng tháng

Nếu bạn trả nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ của mình, bạn sẽ có thể tiết kiệm lãi suất và đẩy nhanh quá trình thanh toán khoản vay. Để có thêm tiền, hãy kiếm một công việc phụ hoặc bán những món đồ không dùng đến.

Xây dựng quỹ khẩn cấp

Với quỹ khẩn cấp, bạn sẽ có sẵn tiền mặt để thanh toán các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này có thể ngăn bạn gánh thêm nợ. Lý tưởng nhất là bạn sẽ tiết kiệm được chi phí từ ba đến sáu tháng.

Thiết kế (và tuân theo!) ngân sách hạn hẹp

Với một ngân sách hạn hẹp, bạn sẽ có thể cắt giảm chi phí của mình nhiều nhất có thể và dành nhiều tiền hơn cho khoản nợ. Hãy xem xét chi tiêu của bạn hàng tháng. Sau đó, cắt giảm tất cả các chi phí không cần thiết như ăn uống bên ngoài và truyền hình cáp.

Cân nhắc chuyển dư nợ

Nếu lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn cao, chuyển số dư nợ có thể là một lựa chọn tốt. Việc chuyển số dư nợ có thể cho phép bạn chuyển khoản nợ thẻ tín dụng của mình sang thẻ tín dụng mới với lãi suất 0% hoặc thấp. Đó là một cách hiệu quả để tiết kiệm tiền lãi, miễn là bạn có thể trả hết hoặc phần lớn khoản nợ của mình khi thời gian khuyến mại (thường từ 12 đến 21 tháng) kết thúc.

Từ bỏ những thói quen đắt tiền

Thỉnh thoảng bạn có thể tự thưởng cho bản thân, nhưng những thói quen đắt tiền như đi uống cà phê hàng ngày hoặc ăn trưa có thể khiến bạn không trả hết nợ. Cố gắng bỏ những thói quen này cho đến khi bạn giảm được đáng kể gánh nặng nợ nần.

VẪN ĐANG VẬT LỘN VỚI NỢ NẦN? CHÚNG TÔI GIÚP ĐƯỢC!

Nếu bạn đang ngập đầu với khoản nợ và đang tìm kiếm một giải pháp, Credittot.com có thể phù hợp với bạn. Để tìm hiểu thêm, hãy nói chuyện với Chuyên gia Tư vấn về Nợ của chúng tôi ngay hôm nay. Ngoài ra, chúng tôi có thể cung cấp thông tin về các tùy chọn khác mà bạn có thể sử dụng để giải quyết nợ và xây dựng một tương lai tài chính vững chắc hơn. Hãy bắt đầu ngay bây giờ.

Xin liên hệ để được tư vấn về các chương trình chúng tôi cung cấp tại địa chỉ.

Credittot.com

408 300 9855

621 Tully Road, San Jose

CA 95111