Thỏa Giấc mơ Mỹ khi vẫn đang mắc nợ?
Khi bạn đạt được Giấc mơ Mỹ là bạn đã thành công đúng không nào? Người ta nói rằng bạn phải có 2 - 3 đứa con và một ngôi nhà với hàng rào màu trắng để đạt được ước mơ này. Tuy nhiên, nếu bạn đang nợ nần, cuộc sống lý tưởng ở Mỹ này dường như rất khó để đạt được, và điều này có thể khiến bạn nản lòng.
Mua nhà là một trong những thách thức lớn, đặc biệt nếu bạn đang có một khoản nợ rồi. Nhưng điều đó không có nghĩa là nó hoàn toàn nằm ngoài tầm với. Bạn vẫn có thể mua nhà nếu bạn đang mắc nợ.
Ngay cả khi bạn hiện đang có quá nhiều nợ để được chấp thuận một khoản thế chấp, những lời khuyên này sẽ giúp bạn đến gần hơn với một ngôi nhà của riêng mình:
Nắm rõ tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
Điều quan trọng là phải nắm rõ về tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn vì nhiều người cho vay sử dụng tỷ lệ này khi đưa ra quyết định tín dụng, điều này có thể ảnh hưởng đến lãi suất bạn sẽ chịu.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập là khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn theo tỷ lệ phần trăm so với thu nhập hàng tháng. Các nhà cho vay tập trung vào tỷ lệ này khi quyết định xem bạn có đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt cộng với các khoản thanh toán nợ hay không. Nếu bạn đã kết hôn và sẽ đăng ký khoản vay cùng nhau, bạn nên cộng tổng thu nhập của cả hai.
Ví dụ: nếu tổng số nợ hàng tháng của bạn là 2.000 đô la và tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 6.000 đô la, thì tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là 30%. Các nhà cho vay thích tỷ lệ của bạn dưới 40%. Nếu tỷ lệ của bạn trên 40%, bạn nên cân nhắc việc trả thêm nợ trước khi vay thế chấp. Một tỷ nợ trên thu nhập cao không hề hấp dẫn với người cho vay.
Những người cho vay thường muốn không quá 28% tổng thu nhập hàng tháng của bạn được chuyển vào chi phí nhà ở, bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp, thuế bất động sản và bảo hiểm. Sau khi bạn thêm các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản nợ khác, tổng số tiền không được vượt quá 36% tổng thu nhập của bạn.
Giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng gặp khó khăn để đủ điều kiện vay thế chấp và thanh toán khoản thế chấp mỗi tháng.
Có một số cách để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập:
- Tránh mắc thêm nợ.
- Đừng thực hiện bất kỳ giao dịch tín dụng lớn nào trước khi mua nhà của bạn.
- Cố gắng trả càng nhiều nợ càng tốt trước khi đăng ký thế chấp.
- Cố gắng để được tăng lương tại nơi làm việc hoặc kiếm một nguồn thu nhập khác.
Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay sẽ không bao gồm các khoản nợ trả góp như khoản thanh toán mua ô tô hoặc khoản vay sinh viên như một phần của tỷ lệ nợ trên thu nhập, miễn là bạn chỉ còn một vài tháng thanh toán.
Để ý đến điểm tín dụng của bạn
Nếu bạn có tín dụng kém, bạn có thể phải mất một thời gian để tích lũy tín dụng trước khi mua một ngôi nhà vĩnh viễn. Giữ an toàn thông tin thẻ tín dụng, kiểm tra bảng sao kê thường xuyên có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tránh căng thẳng, đặc biệt là đối với một giao dịch mua lớn như một ngôi nhà.
Mặc dù kỳ vọng tín dụng khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng phổ biến nhất được tuân theo là mô hình điểm FICO như sau:
- Xuất sắc: trên 750
- Tốt: 700 đến 749
- Khá: 650 đến 699
- Trung bình: 600 đến 649
- Xấu: dưới 600
Các chủ nợ có khả năng sẽ không cung cấp các khoản vay thế chấp đối với điểm tín dụng dưới 620. Ngay cả khi bạn được chấp thuận cho một khoản vay với điểm tín dụng xấu, thì việc kéo dài kế hoạch mua nhà có thể là lựa chọn tốt hơn để dành thời gian xây dựng tín dụng của bạn. Một khoản vay được chấp thuận với điểm tín dụng thấp hơn sẽ dẫn đến số tiền lãi lớn.
Hãy nhớ rằng người cho vay sẽ xem xét thu nhập, tài sản, hồ sơ tín dụng và việc làm của bạn, cùng với các tài liệu khác, khi quyết định có cho bạn vay thế chấp hay không và họ có thể đưa ra mức lãi suất nào.
Kiếm tiền từ ngôi nhà mới
Nếu bạn lo lắng về việc có thể trả tiền thế chấp mỗi tháng, hãy xem xét các lựa chọn khác. Một lựa chọn phổ biến là cho thuê một căn phòng hoặc tầng hầm của ngôi nhà mới để giúp trả khoản vay. Có thêm tiền thuê nhà mỗi tháng sẽ mang lại cho bạn một khoản thu nhập bổ sung và thêm tiền để trả nợ.
Mặc dù đây là một cách hữu ích để kiếm thêm tiền, nhưng đừng chỉ dựa vào tùy chọn này. Điều quan trọng là bạn có thể thanh toán toàn bộ khoản thanh toán thế chấp của mình giữa những người thuê nhà và khi bạn không thể tìm được ai đó để thuê chỗ. Bạn cũng nên tạo một hợp đồng thuê nhà để tránh việc người thuê nhà bất ngờ chuyển ra ngoài.
Hợp nhất nợ thẻ tín dụng với một khoản vay cá nhân
Trả hết nợ thẻ tín dụng là điều tốt nhất bạn nên làm trước khi đăng ký vay thế chấp. Nếu đó không phải là một lựa chọn, hãy hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng của bạn thành một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng hiện tại.
Khoản vay cá nhân là một lựa chọn có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất trong thời gian trả nợ. Tuy nhiên, thẻ tín dụng là các khoản vay quay vòng không có thời hạn hoàn trả cố định. Do đó, khi bạn hoán đổi nợ thẻ tín dụng cho một khoản vay cá nhân, bạn có thể giảm mức sử dụng tín dụng và cũng có thể đa dạng hóa các loại nợ của mình. Một công ty giải quyết nợ có kinh nghiệm có thể giúp bạn thực hiện nhiệm vụ này.
Xin liên hệ để được tư vấn về các chương trình chúng tôi cung cấp tại địa chỉ.
Credittot.com
408 300 9855
621 Tully Road, San Jose
CA 95111